Как через банкротство выйти из кризиса и сохранить свое имущество

© Ярослав Валерьевич Сафронов, 2025

ISBN 978-5-0068-3250-3

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Ярослав Сафронов

КНИГА

«Как через банкротство выйти из кризиса и сохранить свое имущество»

Санкт – Петербург

2025г.

Введение

Приветствую тебя мой дорогой, уважаемый читатель. Книгу, которую вы держите в руках или читаете в электронном текстовом редакторе продолжение серии проекта, в рамках которого я делюсь своим практическим опытом и опытом моих коллег, с которыми мы совместными усилиями применяем правовые нормы о банкротстве с целью защиты и восстановления нарушенных прав наших доверителей. Первой собственной книгой о банкротстве стала книга – «Управляемое банкротство как инструмент защиты интересов граждан и бизнеса», в которой я поделился своим практическим опытом по разрешению различных судебных конфликтов с помощью закона о банкротстве. Рассказал об истории становления института несостоятельности в России, а также о способах и нюансах управления процедурой банкротства со стороны должника, кредитора и арбитражного управляющего для достижения поставленных целей. А именно как должнику освободится от непосильных долгов и сохранить свои активы. Защититься от недобросовестных кредиторов и спасти свое имущество от рейдерского захвата. А также как честному и добросовестному кредитору взыскать проблемный долг с помощью процедуры банкротства. Как не стать жертвой злого умысла должника и не остаться без гроша в кармане за счет применения повышенного стандарта доказывания или субординации требований при банкротстве юридического лица.

Если вы вдруг не читали мою первую книгу о банкротстве, то настоятельно рекомендую ее к прочтению. В ней каждый юрист и адвокат, арбитражный управляющий или предприниматель найдет для себя что-то новое и полезное, что поможет выстроить свою деятельность таким образом, чтобы быть на пять шагов впереди своих оппонентов.

Прежде чем перейти к повествованию о настоящей книге, хочу дорогому и уважаемому читателю напомнить или оповестить о том, что до создания книги о банкротстве я опубликовал книгу о сделках с недвижимым имуществом под названием «Сделка без риска – недвижимость», в которой поделился практическим опытом по совершению безопасных сделок по покупке, продаже, аренде жилой недвижимостью, в том числе недвижимостью, которая была получена продавцом по дарению или в результате наследства, по приватизации или от юридического лица. В книге я подробно расписал о рисках, которые могут возникнуть в ходе сделки, о негативных правовых последствиях и методике по их минимизации и устранению.

С учетом того, что в прошлых своих книгах я подробно рассказывал о себе, о своем практическом опыте и дал исчерпывающую информацию о том, почему я пишу экспертные книги, делюсь практическим опытом и в чем моя уникальность, то в этой книге я лишь кратко напомню о себе.

Итак, меня зовут Ярослав Сафронов, частнопрактикующий юрист с опытом правоприменения законов с 2008г. За время своей практики я получил уникальный опыт, который по сей день помогает мне решать правовые задачи моих доверителей с минимальными временными и финансовыми затратами, избегать негативных последствий с помощью превентивных действий, защищать моих доверителей в делах о банкротстве, вне зависимости от того, кто первым подал заявление должник или кредитор.

В 2012г. успешно с отличием защитил ВКР, тема которой – «Правовое регулирование законодательства о несостоятельности (банкротстве) хозяйственных обществ на территории РФ», а после защиты ВКР и трех лет работы по найму в качестве юриста я принял решение перейти в частную практику.

Таким образом, с июня 2012г. я частнопрактикующий юрист. Моими компетенциями являются: защита доверителей в арбитражных судах, в том числе при банкротстве; совершение безопасных сделок с недвижимостью и бизнесом; сопровождение торгов по банкротству; совершение превентивных действий, направленных на сохранение бизнес-активов и финансов моих доверителей.

В период с 2015—2019г. частную практику я совмещал с разрешением корпоративных споров в качестве судьи в Первом арбитражном третейском суде. Всего за неполные 5 лет я адаптировался к судебной системе, стал ее частью и закрепил свой авторитет, расширил свои деловые связи. Однако должность судьи меня ограничивала по времени для работы в частном порядке. От многих интересных дел я был вынужден отказаться, т.к. мог подорвать авторитет судебной власти и причинить вред своей деловой репутации. Ни смотря на то, что с 2019г. я исполнял обязанности заместителя арбитражного суда, в декабре 2019г. я принял волевое решение оставить карьеру судьи и вернуться в частную практику.

В 2020г. я полностью перешел на онлайн работу, и стал помогать доверителям по всей России, приоритетным направлением деятельности я оставил сопровождение процедуры банкротства физических и юридических лиц.

Моя основная специализация – сопровождение дел о банкротстве, причем не обычные дела, направленные на списание долгов без имущества, а все споры, которые возникают в банкротстве.

Указанные категории дел требуют от арбитражного юриста наличие практических знаний по всем отраслям права, потому что процесс по банкротству затрагивает все виды деятельности, следовательно юрист обязан быть разносторонним и ежедневно повышать свою квалификацию, изучать судебную практику и следить за всеми изменениями в законодательстве РФ.

В настоящей книге я поделюсь опытом и судебной практикой по выходу из финансового кризиса гражданина через процедуру банкротства, а именно через реструктуризацию, используемую по прямому назначению, а не для формального прохождения процедуры с целью перехода к реализации имущества должника и освобождения от всех долгов.

В книге разберем примеры, исходя из которых можно определить эффективность реабилитирующих процедур, введенных законодателем для применения закона о банкротстве не только в качестве карательной меры как для должника так и для кредитора, но и с целью предоставления должнику шанса восстановить свою состоятельность, исправить ошибки и неверные управленческие решения, допущенные и принятые во время его бизнес-процесса и жизнедеятельности, результат которых привел должника и его кредиторов к судебному разбирательству о банкротстве.

Каждая тема подкреплена практическим опытом, то есть судебной практикой, которую я ранее нигде не публиковал, т.к. 90% судебных актов содержат в себе готовые правовые позиции, которые можно использовать в будущем на подобных делах.

Таким образом, через книгу вы сможете узнать больше, чем читатели моих профессиональных блогов, в книге раскрыты подробности, чтобы каждый юрист смог применить секреты и одержать победу с целью защиты прав своего доверителя.

В книге я соединил свои практические знания, знания своих коллег, с которыми мы вместе применяем нормы закона о банкротстве с целью восстановления и защиты нарушенных прав наших доверителей, попавших в затруднительную экономическую ситуацию, а также выводы высших судебных инстанций – Верховного Суда РФ и Конституционного Суда РФ, с помощью которых возможно заранее предусмотреть перспективу судебного дела, разработать правовую позицию и схему взаимодействия с участниками процесса.

Перед тем как перейти к описанию реабилитирующей процедуры под названием реструктуризация долгов гражданина предлагаю вспомнить, а какие еще были и есть правовые инструменты для выхода должника из финансового кризиса, сохранения имущества и имущественных прав и исключения рисков по принудительному обращению взыскания на имущество должника.

К сожалению, таких правовых инструментов не много, не говоря уже об их эффективности. Круг возможностей и инструментов скуп по разнообразию и оперативному восстановлению нарушенных прав.

Безусловно все эти варианты имеют место быть и применяются юристами для получения отсрочки для доверителей, которая на время предоставляет возможность продолжать пользоваться имуществом без реальной передачи его кредиторам, но нельзя забывать об эффективности и гарантиях применимости таких методов и их успешности.

А также необходимо помнить о добросовестности использования гражданских прав и предусмотренных законом обязанностей и ответственности за злоупотреблением правом1.

А самое главное все подобные методы не являются решением, с помощью которого должник способен успокоится, сохранить свои нервы, деньги и имущество, закрыть свою проблему раз и навсегда. Одним из негативных факторов всех перечисленных способов являлось невозможность остановки начисления непосильных процентов, штрафных санкций, индексации присужденных денежных сумм. Таким образом, даже если и удавалось приостановить исполнительное производство по взысканию задолженности и обращению взыскания на имущество, в том числе залоговое, то долг рос в геометрической прогрессии. Должник не видел того горизонта, за которым он мог почувствовать себя свободным. Фактически он превращался в постоянного финансового раба, который должен заплатить своему кредитору все больше и больше, а потом плюсом выплатить комиссию судебному приставу-исполнителю в размере 7% от суммы долга в качестве исполнительского сбора.

История становления института законодательства о банкротстве2 берет свое начало с советских времен, но развитие и эффективное применение законодательства о банкротстве, в том числе возможности реабилитации человека и предпринимателя перед своими кредиторами начинается с 01 октября 2015г. с момента вступления в законную силу изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26.10.2002г.

До 01 октября 2015г., т.е. до вступления в законную силу поправок в закон о несостоятельности (банкротстве) юристам и их доверителям приходилось выкручиваться, выдумывать различные правовые основания, подгоняя их под нормы действующего законодательства чтобы найти компромисс между должником и кредитором, как-то договориться чтобы сохранить бизнес или имущественные права своего доверителя. Как правило кредиторы, понимая свое доминирующее положение в редких случаях шли на встречу своим должникам и позволяли им отсрочить или рассрочить исполнение обязательств взамен на сохранение предпринимательской деятельности, а также деловой репутации.

Но с 01 октября 2015г. многое изменилось, были введены поправки в закон о банкротстве, с помощью которых добросовестный должник, желающий сохранить свои активы и продолжить предпринимательскую деятельностью мог рассчитывать на остановку начисления процентов и штрафных санкций, сбор всех кредиторов в одном месте с целью разработки единого плана реструктуризации с дальнейшим погашением общей задолженности.

Реструктуризация задолженности – правовой и финансовый инструмент, с помощью которого должник, может сохранить свое имущество (квартиры, дома, коммерческие помещения или земельные участки, бизнес, автомобили и иное имущество) и произвести расчет со своими кредиторами согласно единому графику погашения, утвержденному арбитражным судом.

Достоинства процедуры реструктуризации:

– не оспариваются сделки, совершенные должником перед банкротством;

– с момента введения процедуры останавливается начисление всех процентов, пеней и иных штрафных санкций, даже тех, которые предусмотрены договором или судебным решением;

– кредиторы могут предъявить свои требования только в процедуре банкротства;

– исполнительные производства приостанавливаются, а это значит, что судебные приставы снимают все аресты со счетов, имущества должника, не принимают меры по принудительному взысканию долгов, в том числе не осуществляют выезд к должнику, арест имущества или дебиторской задолженности;

– кредиторы перестают беспокоить должника, потому что вне процедуры банкротства должник по отношению к долгам не чего не решает, есть утвержденный финансовый управляющий и арбитражный суд, которые могут повлиять на ход взыскания задолженности, но сам должник без утвержденного судом «маршрута» не чего сделать не может.

– имущество не подлежит реализации, даже то, которое уже было передано на торги в рамках исполнительного производства.

– должник начинает платить кредиторам только тогда, когда план утвержден судом, до этого момента все кредиторы ждут своей очереди и не могут ускорить процедуру банкротства.

– по итогу процедуры реструктуризации должник освобождается от других долгов, в том числе не заявленных в ходе процедуры банкротства;

– на должника не распространяются последствия банкротства, те, которые действуют после процедуры реализация имущества должника гражданина;

Финансовый кризис должника гражданина или предпринимателя, бизнесмена возникает в 95% случаев в связи с неверно и не своевременно принятыми управленческими решениями. Будь то неправильное формирование собственных личных целей. Повышенная закредитованность. Чрезмерная амбициозность и постановка не реальных к достижению материальных целей. Принятие заведомо невыгодных для заемщика действий и решений.

В результате указанных действий предприниматель несет убытки, затрачивает денег больше, чем зарабатывает, приобретает активы, которые в скором времени становятся пассивами, чем подталкивает сам себя к финансовому разорению, кризису, неспособности исполнять свои обязательства перед кредиторами.

В 90% случаев последствиями таких действий предпринимателя или гражданина становится личное банкротство. Как правило, когда должник своевременно не совершает действий по выходу из кризисной ситуации, то для него самым эффективным является освобождение от долговых обязательств через банкротство.

Но этот метод имеет и отрицательные моменты, а именно: лишение собственного имущества через ее реализацию на торгах по банкротству.

Как правило имущество продается за стоимость существенно ниже, чем в обычных условиях. Именно по этой причине, с целью сохранения бизнес-процессов или активов должника, за счет которых возможно возобновить деятельность, выйти из финансового кризиса, предусмотрено законом о банкротстве право реабилитироваться должнику перед своими кредиторами.

Так сказать, условно сесть за стол переговоров и найти такое финансовое решение, которое восстановит баланс справедливости сторон, позволит сохранить гражданину или предпринимателю его бизнес, квартиру или автомобиль, иное имущество, а взамен предоставит возможность кредитору произвести погашение его требований.

Если посмотреть на статистику удовлетворенных требований в банкротстве, то в 5—7% случаев удается удовлетворить все требования кредиторов через реализацию имущества должника. Происходит это по причине недостаточности имущества должника, неликвидности его имущества на рынке среди игроков, у которых цель приобретения имущества по минимальной стоимости, а также отсутствия мотивации должника для погашения требований кредиторов.

Мотивация может отсутствовать в связи с тем, что должника никто не захотел выслушать, дать ему 2-й шанс на восстановление отношений, предоставить ему отсрочку или рассрочку, согласовать с ним новый график погашения требований и восстановления своей платежеспособности чем выйти из кризисного положения, сохранить свою деловую репутацию и остаться в рынке или в комфортных условиях для существования.

Именно возможность договориться, соблюсти баланс сторон и получить шанс на восстановление платежеспособности предоставляет процедура реструктуризации задолженности в рамках процедуры банкротства физического лица.

Несомненно, у такой процедуры есть свои особенности, сроки и условия, при которых возможно достигнуть поставленные цели. Именно об этом, о практике применения норм реструктуризации отражено в этой книге, где на реальных примерах из жизни автора, его практики и практике его партнеров показано какие действия нужны чтобы восстановиться и выйти из кризиса, при этом сохранить свои активы, деловую репутацию, деньги и нервы. Все это и даже больше вы узнаете после прочтения.

ГЛАВА 1 – Кто вправе подать заявление о реструктуризации задолженности

Правом на подачу заявления о банкротстве с введением процедуры реструктуризации должника гражданина обладают кредиторы и непосредственно сам должник. При этом, кредиторы вправе подать такое заявление в двух случаях:

1 – й в случае, если сумма задолженности подтверждена судебным актом (для физических и юридических лиц, не являющихся кредитной организацией) и кредитор полагает, что у должника достаточно средств или дохода за счет которого возможно восстановление финансовой платежеспособности и погашение требований кредиторов.

2 – й в случае, если должник проходит процедуру внесудебного банкротства (через МФЦ), а кредитор полагает, что у должника имеются доходы или имущество за счет которого возможно произвести погашение требований кредиторов.

В каждом случае кредитор преследует цель понудить должника исполнить надлежащим образом свои договорные обязательства за счет его доходов, или создать должнику такие условия, при которых ему становится невыгодно скрываться от кредиторов, т.к. процедура банкротства накладывает на должника определенные неудобства связанные с введением процедуры реструктуризации должника гражданина. В любом случае, основная цель показать должнику, что его положение шатко и пришла пора как минимум выйти в сторону диалога, а как максимум совершить действия в сторону погашения задолженности, т.к. следующей процедурой может стать реализация имущества должника, выйти из которой с имуществом весьма сложно для должника.

§1 – Заявление на банкротство как инструмент переговоров между кредитором и должником

Процедура банкротства – это этап между отрицанием судебной задолженности со стороны должника и мотивация поиска компромисса для мирного выхода из кризисной ситуации.

В арбитражном суде города Москвы рассмотрен процесс, где должник являлся поручителем основного заемщика на подтвержденную сумму в 1 500 000 рублей, и часть суммы в 2 500 000 рублей не была просужена, но и этот долг нужно было взыскать и реализовать. Должник и поручитель более 3 лет бегали от своих кредиторов, полагали, что им помогут связи с службе судебных приставов, которые заволокитили процесс принудительного взыскания задолженности, что позволит им диктовать свои условия кредиторам. В частности, моему доверителю, который длительное время был вынужден искать компромисс с должником. Однако по истечению человеческого терпения, я подсказал доверителю о возможности подачи заявления на банкротство поручителя вместо основного заемщика с требованием введения процедуры реструктуризация долгов должника гражданина и предложением утверждения плана реструктуризации долгов сроком на 60 месяцев с целью проведения полного расчета по присужденной ранее задолженности. Именно такой ход помог доверителю получить компенсацию за все предоставленные неудобства, связанные с сокрытием имущества и денежных средств основным должником, который не подумал, что за его хитрости придется заплатить поручителю, имеющему хорошую заработную плату и зарегистрированное имущество, а также деловую репутацию в обществе. В связи с чем возбуждение дела о банкротстве в отношении поручителя побудило основного должника найти денежные средства в сумме 3 000 000 рублей, в которые вошли: присужденный долг по договору займа на сумму 1 500 000 рублей, а также начисленные проценты, пени и индексацию. Но нам нужно было погасить требования по обязательствам, которые не прошли судебную стадию, срок давности по которым истек для взыскания в судебном порядке.

Поручитель зная об угрозе введения процедуры банкротства убедил должника произвести расчет с основным кредитором на часть задолженности, а на остаток задолженности, в том числе той по которой срок исковой давности истек мой доверитель и должник утвердили в арбитражном суде города Москвы мировое соглашение, в котором установили общую сумму непогашенного долга в размере 3 200 000 рублей, график платежей и график начисления процентов исходя из договора займа. Арбитражный суд города Москвы утвердил мировое соглашение и прекратил производство по делу о банкротстве в марте 2025г.

Это дело интересно тем, что изначально поручитель был обязан в судебном порядке выплатить только сумму долга по одному из трех договоров, но именно за счет угрозы введения процедуры банкротства, поручитель согласился принять на себя дополнительные обязательства за должника и увеличил свою финансовую ответственность. Для моего доверителя задача была выполнена на 100% т.к. не пришлось дополнительно обращаться в суд за взысканием задолженности, ранее не установленной, также положительным моментом послужило то, что в рамках взыскания мы могли и не доказать взаимную связь поручительства по одному договору с договорами займа, возникшими после заключения договора поручительства. Но именно угроза введения процедуры банкротства позволила продиктовать и утвердить в судебном порядке условия, которые должник стал выполнять безукоризненно, а мы с доверителем отметили гибкость и удобство мировых соглашений, которые являются следствием совокупности правильных и системных действий, направленных на достижение реального результата, а не возникновение формальных последствий.

Мировое соглашение – это гражданско-правовое соглашение, которым стороны прекращают судебный спор на определенных, согласованных ими условиях, которые утверждает суд.

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии гражданского, арбитражного процесса, в том числе на стации апелляционного обжалования, при исполнении судебного акта и не может нарушать права и законные интересы других лиц и противоречить закону.

Как предусмотрено ст. 150 Закона о банкротстве на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение. Решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов в соответствии с реестром требований кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. Мировое соглашение утверждается арбитражным судом, именно эти нормы были положены в основу определения арбитражного суда г. Москвы3.

Аналогичный способ был использован мною и в другом деле о банкротстве, где должник также являлся поручителем по обязательствам юридического лица и до последнего отказывался возмещать присужденную задолженность ссылаясь на недостаточность средств. Однако после принятия к производству заявления арбитражным судом Свердловской области на введение процедуры банкротства – реструктуризация долгов должника гражданина, поручитель задумался о возможности разойтись с кредитором миром, т.к. для руководства должника банкротство его работника было неприемлемым и должник был вынужден за 6 месяцев найти 4 000 000 рублей, которые он не мог найти ранее в течении 1 года после того как районный суд присудил задолженность по договору займа.

Таким образом, процедура реструктуризации, возбужденная арбитражным судом по заявлению кредитора, помогает должнику и заинтересованному кредитору найти выход из кризиса за счет процедуры банкротства, и такой инструмент работает, когда на кону у должника имеется имущество или иной нематериальный актив, который ему дорог, и его потеря неприемлема.

§2 – Банкротство вне суда, но через суд

Процедура реструктуризации долгов должника гражданина может быть возбуждена не только при подаче заявления в арбитражный суд от имени должника или кредитора о признании банкротом, то есть в рамках судебного банкротства, но и при прохождении должником процедуры внесудебного банкротства, т.е. через МФЦ.