Как построить капитал. Инвестирование. Расширенная версия

Введение

Приветствую тебя, дорогой читатель. Перед тобой небольшое продолжение моей предыдущей книги «Инвестирование в акции». Я бы даже сказал – расширенная версия с добавлением новых и весьма важных глав. Данная версия получилась более продуманной и наконец-то дописанной до конца.

Книга отвечает не только на вопрос, как построить капитал, но и как после этого остаться счастливым. Она затрагивает вопросы мироздания. Также в ней подробно описана биография автора, построение моей карьеры, что подтолкнуло меня к созданию и сохранению капитала, чем я сейчас занимаюсь. Да, прошу прощения за моё тщеславие.

Но помимо этого, в этой версии широко раскрыта тема капитала как такового. А именно: зарождение капитализма – начнём с первобытно-общинного строя и закончим общественно-политическими формациями, включая социализм. Поскольку в книге говорится не только об инвестировании в акции, я считаю правильным назвать её:

«Как построить капитал. Инвестирование. Расширенная версия».

Главная задача данной книги по-прежнему остаётся прежней: сделать людей финансово грамотными, научить их правильному и долгосрочному инвестированию, сохранению и приумножению капитала. Я постарался кратко и понятным языком написать о том, как работает экономика в целом, какие бывают виды и способы инвестирования, как начать инвестировать новичкам на рынке и многое другое.

Для меня инвестиции – это не только способ получить прибыль, но и возможность поддержать, пусть даже копейками, действительно стоящие компании и проекты: исследования космоса, лечение рака, робототехнику. Я по-настоящему убеждён, что это может быстрее привести нас к светлому и перспективному будущему. Сразу скажу: это моя первая книга, прошу не судить слишком строго.

Не хотел бы повторяться, но на всякий случай уточню: это не новая книга. Здесь всё то же самое, только с добавлением новых глав. Некоторые моменты пришлось переписать в связи с их неактуальностью – политика вносит свои коррективы, а нам остаётся только подстраиваться. Политика движет экономикой!

Я расскажу вам не только как инвестировать, но и научу самостоятельно мыслить и принимать решения, опираясь на те показатели, которые дам в этой книге. Вы должны понимать: любое инвестирование – это определённый риск. Заниматься этим делом считаю бессмысленным, если у вас плохое финансовое положение (под которым я имею в виду долги или кредиты). Если у вас есть такие проблемы – сначала решите их, а потом переходите на ступень выше.

В этой книге вы не найдёте спекуляций и трейдинга – я считаю, что это не про разумное инвестирование. Мы затронем многие виды активов: фондовый рынок, недвижимость, доходные автомобили и криптовалюты. Что-то менее рискованно, что-то более. Моя задача – показать и рассказать о них. Для меня это самые понятные инструменты инвестирования, и все их я использую сам.

Многие ошибочно считают, что чтобы стать инвестором, нужны огромные вложения. Это не совсем так. Да, есть разные виды инвестирования с разным порогом входа (например, недвижимость). А есть активы с низким порогом входа – это фондовый рынок.

Прежде чем углубляться, я хотел бы рассказать вам свою биографию. Кто о ней ещё расскажет, если не я сам? Могу сказать больше: за тот непродолжительный отрезок времени, что я живу на этом свете, моя жизнь была наполнена разными событиями. Я всё хотел попробовать, и моя цель двигала меня вперёд. Поэтому к середине третьего десятка я успел много где поработать и многое попробовать.

Эта книга – не про мотивацию и «успешный успех». В ней приведены практические доказательства выгоды инвестирования, опирающиеся на статистику и факты, без лишней воды. Начнём с моей биографии – тем более она раскроет мои мотивы и внутренние побуждения к накоплению капитала.

БИОГРАФИЯ

Бычков Алексей родился в 1999 году в г. Новокузнецке Кемеровской области – Кузбасс, Сибирь. Город трудовой доблести и промышленности. Позже мы переехали в небольшой город Мыски. На территории города и вблизи него расположено множество заводов по производству металлургии и ферросплавов, а также несколько шахт. Наш край специализируется на добыче угля – это его основной экспортный продукт, который отправляется в Китай, Японию, Южную Корею и другие страны. Раньше значительная часть угля шла в Европу, но с учётом санкций мы перестроились на Восток.

Угольная отрасль, скажу вам честно, сейчас претерпевает большие изменения. Если раньше уголь был недорогим источником для выработки электроэнергии и отопления городов, то в сегодняшних реалиях – в связи с газификацией и ужесточением экологических норм – «чёрное топливо» уходит на третий-четвёртый план. Но это отдельная большая тема, по которой можно написать ещё одну книгу. Продолжим.

Наш регион знаменит не только полезными ископаемыми, но и потрясающей природой: реки, горы, леса. А жемчужина – река Томь, через которую в военные годы сплавляли кругляк для обеспечения фронта.

В детстве у меня была копилка в форме свиньи. Все монеты, которые попадались мне на глаза, оказывались в ней, и она постоянно пополнялась. Правда, наступали моменты, когда мою «казну» обворовывали. Главным грабителем был мой дед – он постоянно просил у меня занять до получки. Я, конечно, одалживал ему в долг, но не всегда получал свои деньги обратно, а о процентах и вовсе молчу!

Я очень хотел стать финансово независимым как можно быстрее, но иллюзий на эту тему никогда не строил и понимал: это долгий и дисциплинированный процесс.

После окончания вуза перед каждым человеком встаёт один и тот же вопрос: «Куда пойти работать?» Мы же учились именно для того, чтобы в конце концов зарабатывать деньги – правильно! Открыв сайт с вакансиями (газетные варианты меня не привлекали), я был неприятно удивлён: вакансий по моей специальности оказалось мягко говоря немного – меньше десятка.

Перед этим я составил грамотное резюме со всеми сопроводительными письмами. Писать, правда, было особенно нечего: опыта работы не было, только практика на третьем и четвёртом курсах. Эх… Знали бы вы, какая это была практика…

Если коротко, наша задача заключалась в том, чтобы посчитать интенсивность движения на перекрёстке по четырём направлениям: прямо, налево, направо и на разворот. В ЦОДД эти данные нужны были для настройки фаз светофорного регулирования. Я представлял практику интереснее: моделирование знаков и дорог, расчёты эффективности в специальных программах или хотя бы в формулах Excel. Но всё оказалось куда проще. Нам выдали листочки А4 и отправили по четыре человека на перекрёсток. Мне повезло – попал в группу с лучшими друзьями-одногруппниками.

Вчетвером мы считали, сколько легковых машин повернуло направо, сколько налево за определённое время, грузовики – по той же схеме. Если по совести, руководство ЦОДД (а именно наш куратор Андрей Валентинович Косолапов и сотрудник Константин) чётко объяснили: нужно считать либо полный день, либо по три часа – утром, днём и вечером. На деле мы считали минут 30, а потом уходили в холодный тенёк, брали бутылочку пива и сидели, болтая о чём угодно, кроме учёбы.

Как сейчас помню: 2 сентября 2017 года, первая лекция второго курса. Начертательная геометрия. Лектор – профессор, кандидат наук Кобылянский. Очень интеллигентный человек преклонного возраста: требовательный, но справедливый. Ох, как я с ним намучился на пересдачах – начерталка мне совсем не давалась.

А прямо передо мной сидела девушка небольшого роста, старательно державшая осанку – чем и выделялась среди остальных. Я заметил её сразу и всю пару не отводил взгляда. Потом у нас было ещё несколько занятий, и мы разошлись по общежитиям. В первый же день я подружился с парнем по имени Юрий. Честно, я думал, ему лет 14: мелкий, худой, морщинистый и рыжий. Но у нас сразу нашлись общие темы – автомобили, девушки и прочие недалёкие студенческие приколы. А что ещё должно интересовать семнадцатилетнего пацана?

Проходя мимо ТЦ «Зимняя вишня», мы увидели впереди двух девушек. Я сразу узнал её – ту самую маленькую русую с красивой осанкой. Познакомились. Её звали Лера, ей было 18. К моему удивлению, Юрий угостил её сигаретой. «Не думал, что она курит», – пронеслось мысль в голове. Перекинувшись парой фраз, мы дошли до общежития №4 КузГТУ. И тут ещё одно совпадение – тот же этаж. Но это уже совсем другая история, а у нас ведь книга про инвестиции и накопление капитала!

В общем, на качество образования пожаловаться не могу. Материально-техническая база была, особенно в угледобыче и химии – это основные специализации вуза. Кафедра машиностроения и автотранспорта тоже получала внимание, но вот с практикой там было грустно.

Моя специальность называлась «Организация и безопасность дорожного движения». В ГИБДД идти не хотел, думал перевестись на транспортную логистику в соседнюю группу, но, как показало будущее, этого и не понадобилось. Официальной практики почти не было, зато была своя – неофициальная, в гаражах с однокурсниками. Нет, вру: был у нас дрифт-кружок на ВАЗ 2105, в простонародии: «пятёрках», «шестёрках» и «семёрках», но я туда так и не попал.

Зато в гаражах мы чинили всё, что ломалось (а ломалось всё): меняли свечи, катушки, распредвалы, сальники коробки, гнутые клапаны после обрыва ремня ГРМ, сгоревшее сцепление и т.д. Перебирали подвеску, настраивали карбюраторы. Моего участия там было немного, но опыт бесценный.

Чуть позже купил свою первую машину – детище Волжского автозавода – ВАЗ 2106. Покататься долго не успел: занесло на гололёде, удар в центральную стойку. Продал на разбор. Сильно не расстроился – мама отдала мне свою Nissan Tiida: серебристый седан, левый руль, 4-ступенчатый автомат, 1.6 л, 126 л. с. Для меня тогда это был почти «Мерседес» – мягкая подвеска и динамика. Кайф! Как вы уже поняли, любовь к автомобилям у меня с детства. Помните карточки с суперкарами? Поэтому и факультет выбрал соответствующий.

На вопрос «Кем ты хочешь стать?» я никогда не отвечал прямо, потому что хотел быть предпринимателем. Тогда это ещё не было модно. Сразу получал осуждение от родных и сверстников: «Это вообще не профессия! Чему там учиться – купи-продай, разницу в карман». Родители, как многие люди советской закалки, считали это обычным спекулянством, а не профессией. В душе я был не согласен, но для подстраховки и налаживания связей всё-таки поступил в вуз, успешно его окончил в 2021 году и вот он я – свободный молодой человек, все дороги открыты.

Сначала, конечно, хотел поработать по специальности. Летом на каникулах подрабатывал где только мог: охрана в доме культуры в деревне «Чувашка», шиномонтаж, установщик интернета в «Ростелекоме» (заодно и продавал его). Уже тогда почувствовал тягу к продажам. Но об этом позже.

Первая серьёзная работа после вуза – инженер отдела перевозок в крупной местной дорожно-строительной компании. Долго на ней останавливаться не будем. Скажу лишь, что мы считали экономическую целесообразность перевозок: плечо, стоимость тонны и прочие факторы.

Задержался я там недолго. Понял: по найму работать не хочу. Особенно когда ты молодой специалист – отношение было не просто неуважительным, а откровенно скотским (водители так и прозвали компанию – «скотобаза»). Постоянные штрафы, тыканье носом в ошибки, мат от начальства – и всё это за 35 тысяч рублей. Сейчас понимаю: это меня закалило. Я стал стрессоустойчивым, иногда даже огрызался на нападки начальницы (да, это была женщина – истеричная и неуравновешенная). Потом понял, откуда это шло – от нашего директора и основателя компании: «Рыба гниёт с головы».

Перевозки – это всегда стресс. В автопарке под 150 машин, и у каждой свои проблемы: то поломка и простой, то водитель в запое, то потерянный путевой лист, то Платон, тахограф, ГЛОНАСС. Отдел всё это контролировал, поэтому работа нервная и низкооплачиваемая. Но полезные знания я оттуда вынес – это была моя главная цель. Уволившись со «скотобазы», я понял: если работать по найму – то только в высокооплачиваемой сфере. На слуху был IT, но программирование мне не зашло: процесс выжигал мозг. Искал, где можно больше заработать по своей специальности или около неё.

Тогда я ещё снимал студию 24 м² с девушкой за 10 тысяч. Получал 35, всё уходило в ноль, начал погружаться в апатию. В голове крутился один вопрос: «Как за такие деньги накопить хоть какой-то капитал?» Меня даже продвинул мой непосредственный начальник Денис на должность инженера по безопасности дорожного движения (зарплата чуть выше, но кардинально жизнь это не изменило). Подушку безопасности отложить было сложно, а о пассивном доходе и речи не шло. Дальнейшего роста я там не видел, а обязанностей становилось всё больше. В итоге ушёл.

Несколько месяцев боролся с экзистенциальным кризисом: «Зачем я живу? Чем полезен обществу? Как сделать мир лучше?» Перечитал кучу книг по психологии, саморазвитию и бизнесу и решил идти в продажи – сфера тогда была на подъёме, а опыт продажи интернета и ТВ-приставок уже имелся. Прошёл кучу собеседований: окна, сомнительные МЛМ и прочее. Остановился на понятном мне продукте – автосервисное оборудование (шин монтажные станки, подъёмники). Опыт в машинах был, на шиномонтажке работал – всё сошлось.

Вник в продукт, изучил основы продаж: работа с возражениями, правильные скидки, дожим клиента. Технический бэкграунд + эмпирический опыт начали давать плоды. Компания была маленькая – пять человек, настоящий стартап. Склада не было, денег на рекламу тоже. Основной источник лидов – холодные звонки (звонок человеку, с которым раньше не было контакта). Тёплый контакт – когда клиент уже сам заинтересован и вот-вот купит. Таким продавать, конечно, проще.

Год работали изо дня в день. База росла, продажи увеличивались. Я заинтересовался маркетингом и другими источниками лидов: контекст, SEO, статьи. Активно делился идеями с директором – компания маленькая, общались на «ты», постоянно корпоративы, отмечали как одна семья.

Но зарплата всё равно не радовала: оклад 20 тысяч + 10 % от маржи. В среднем выходило около 50 тысяч. Обещанные на собеседовании 100–150 так и остались мечтой. Острых проблем с деньгами уже не было, я откладывал, накопил 4–5 зарплат и чувствовал себя уверенно.

И вот однажды зимним вечером иду к девушке в съёмную студию, а в голове крутится мысль: «А почему бы не взять их модель бизнеса и не делать самому?» Банально, но так начинается большинство бизнесов. Набрал компетенций, денег, опыта – и вперёд, если тебе нужно чуть больше, чем остальным. Делился с директором идеями по маркетингу, предлагал развивать сайт и другие каналы. Звонки уже выгорали: из 100–200 один покупал. Появилась демотивация, за недостаточное количество – штрафы

Стали появляться стратегические разногласия с руководством. Возможно, останься я совладельцем хотя бы на маленький процент – я бы остался. Я вкладывался временем, знаниями, продавал порой больше собственников, а получал только зарплату. Им – 90 % прибыли от моего труда. Не жалуюсь: собственникам должно доставаться больше. Но вопрос: почему я сам не могу так же? Ведь у нас капитализм и свободная конкуренция! Да, это их идея и схема, но открою секрет: они тоже подсмотрели её у своего бывшего работодателя. Всё честно.

Я точно знал: модель рабочая, на ней можно зарабатывать. Начал строить план и стратегию своей собственной компании.

Первым делом встал вопрос: как назвать компанию? Как корабль назовёшь, так он и поплывёт! Я потратил на это несколько дней и в итоге назвал её Гирберг. Оказалось, что это немецкая фамилия. Немецких корней у меня нет, но название выбрал по нескольким причинам. «Берг» намекает на немецкое качество оборудования, что сразу вызывает доверие у покупателя. По-немецки «Berg» – это «гора» (der Berg). А первая часть «Гир» – от английского сленгового «Gear» (экипировка), взятого из популярной MMO-игры World of Warcraft. Так и родилось название.

Вторым делом – разработка сайта. Вариантов было несколько: писать с нуля на PHP (дорого и долго) или использовать готовые решения. Для проверки гипотезы нужны были минимальные траты, поэтому я выбрал конструктор. Остановился на платформе Wix – функционал и простота идеально подошли новичку. Днём я работал на основной работе, а ночами создавал сайт: делал логотип (советовался с девушкой), выбирал дизайн, наполнял товарами, даже запускал небольшой блог – писал статьи про открытие автосервиса, какое оборудование нужно, какие бывают шиномонтажные станки, какие бренды лучше и т.д.

Наконец наступил день, когда откладывать увольнение уже не имело смысла. Набравшись смелости, я подошёл к руководству и выдавил: «Хочу уволиться». Они приняли заявление неожиданно холодно и сдержанно – это меня даже немного удивило. Оставив рабочий телефон, я в последний раз обзвонил своих давних клиентов, сообщил, что больше здесь не работаю. Последним январским днём я ушёл из компании «AST».

Возвращаясь вечером домой, я ощущал невероятную грусть и тоску – будто уходил из семьи. Мы ведь через многое прошли вместе. В голову лезли мысли, что я их подставил в непростое время, но быстро напомнил себе: это прежде всего бизнес. Эмоциям здесь не место. Только прагматичный расчёт и жгучее желание развиваться. Мысль о своей компании грела душу. Каждый день я думал о ней.

Наконец сайт был полностью готов: витрина, корзина, блог – всё работало. Я открыл своё первое ООО на общей системе налогообложения. Отдельный кошмар – бухгалтерия, для меня это был тёмный лес. Спасла мама-бухгалтер, за что ей огромная благодарность.

Третья задача – выстроить отношения с поставщиками. Здесь всё оказалось сложнее: скидку новичку без оборота никто не хотел давать. Но одну компанию я знал лично – они дали шанс и предложили 15 % скидки при условии реальных продаж. На этом и сошлись. В процессе переговоров я чётко понял, какое преимущество даёт знание психологии. Продажа – это в первую очередь люди, их переживания и боль. Ты должен не только знать продукт, но и найти подход к решению конкретной проблемы клиента. Кому-то нужно оборудовать автосервис «под ключ», кому-то страшно делать предоплату неизвестной компании, у кого-то пока нет всей суммы. Ты как волшебник предлагаешь решение, которое устраивает и тебя, и его. Это и есть взаимовыгодная сделка.

Пошёл рабочий процесс. Конечно, было тяжело – первоначальный запал уже не тот. Дома работать не получалось: слишком много отвлекающих факторов. Пришлось даже снять маленький офис, чтобы создать ощущение «я на работе».

Самое сложное – самодисциплина. На рекламу денег почти не было, а расходы шли. Я понимал: ещё три месяца – и я вхожу в те 90 % компаний, которые банкротятся в первый год. Поэтому в ход шло всё: связи, реклама на сайте, соцсети и главное оружие – телефон.

Здесь уместно вспомнить цитату главного героя, который играл Джордана Белфорта из фильма «Волк с Уолл-стрит»: «Вас выгоняют из съёмной квартиры? Круто! Подняли трубку – набрали номер! Ваша девушка считает вас жалким лузером? Круто! Подняли трубку – набрали номер! Решайте проблемы, набивая кошелёк!» Так и я – просто поднимал трубку в надежде, что кто-то купит.

Через два месяца – звонок по рекламе и сразу продажа! Оборудование почти на 300 тысяч рублей. Моему счастью не было предела – я почувствовал себя самым крутым продавцом в мире. Эта сделка дала мощный толчок. Дальше продажи пошли: через месяц ещё один заказ, начали звонить старые клиенты по сарафану (правда, их было немного). Но стабильности пока не было – случались месяцы совсем без продаж. Чтобы не скатываться снова в «антикризисные меры», я должен был настроить модель с минимальными затратами на привлечение клиента и максимальной конверсией в покупку. Всё время уходило на это, на звонки его уже почти не оставалось – да и желания тоже.

Решил искать помощника. Несколько месяцев безуспешно: люди приходили в мой крошечный офис, видели одного директора и сразу понимали – «шарашкина контора», денег здесь нет. По сути, они были правы. Но минимальный оклад я предлагал + щедрые 30 % от маржи (а не 10 %, как платили мне). Даже это никого не привлекло. Пришлось продолжать одному.

Месяца шли, продажи были, но рост оставался небольшим. Сезонность давала о себе знать: то густо, то пусто. Я искал инвестора, человека, который вложится деньгами. Понимал: если так и буду ползти – обанкрочусь. Конкуренты не спят, звонят мне с рекламой чаще, чем клиенты. Так быть не должно!

Кредиты банки не давали. Пришлось взять деньги у друга под небольшой процент. Собрав статистику, я понял главную проблему: клиенты не хотят делать предоплату в «контору», которую в глаза не видели. Мошенников тогда было полно – телефонные разводилы испортили репутацию всем.

Решение нашёл простое и гениальное: работать по наложенному платежу через транспортные компании. Оборудование доставляют клиенту в город или прямо по адресу – он видит товар, проверяет, потом платит. Никакого риска обмана. С этой схемой продажи выросли в разы.

На данный момент у нас оборот в несколько десятков миллионов рублей в год и небольшая дружная команда. Потенциал для роста ещё огромный – мы не останавливаемся и продолжаем развиваться.

Это была короткая история моего пути. Надеюсь, я ответил на вечный вопрос читателей: «Инвестиции – это хорошо, но где взять первый капитал?» Выше показан один из возможных путей. Он не обязательно подойдёт всем. По найму тоже можно отлично зарабатывать – и проще, и стабильнее. Бизнес – это огромный риск. Люди, далёкие от предпринимательства, даже не представляют, сколько седых волос у меня появилось. Постоянные риски: потеря оборудования, задержки транспортных компаний, поломки, возвраты, «палки в колеса» проверки и налоги от государства.

Бизнес – это не панацея, а лишь одно из направлений заработка, подходящее специфическим людям.

А теперь, когда у нас есть капитал и стабильный денежный поток, мы логично переходим к его грамотному инвестированию.

Начнём с фондового рынка.

ГЛАВА 1 – ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Первое базовое правило, иметь определенную сумму, равную полугодовому вашему доходу. Если у вас доход 100 тыс. рублей, будьте добры отложить 600 тыс. рублей для каких-то важных и срочных обстоятельств. Ключевое слово здесь «срочных», вы сможете решить вашу проблему, не привлекая инвестиционные деньги.

Существует такое движение как «FIRE», на западе оно распространено больше, чем у нас в России. Ее суть заключается в том, чтобы первую половину жизни трудится и зарабатывать как можно больше, при этом тратя на себя лишь малую часть. А именно прожиточный минимум, который нужен для поддержания базовых потребностей. Следовательно, вторую часть жизни, начиная где – то с 40 лет, вы живете на свои активы, на которые вы так упорно работали

в молодости. Для меня это движение слишком радикально. Я придерживаюсь больше золотой середины, хотя конечно, когда вы молоды, надо больше делать акцент на активный доход. Если говорить еще проще, то движение «FIRE» предполагает откладывать из своего дохода 70%, а на 30% жить. Я же больше придерживаюсь следующего соотношения – 40/60.

И здесь мы плавно переходим к контролю вашего бюджета. Одно из самых заезженных правил, о котором мало кто не говорил – это то, что ваш доход должен быть больше, чем расход. И вы спросите меня как это сделать, когда все деньги уходят сквозь пальцы? Именно для этого нужен контроль вашего бюджета. Лично у меня есть специальная программа, в которую я записываю все мои расходы и доходы. Это позволяет понимать сколько и на какую ненужную хрень ушли деньги. Самое важное, что может быть и сложное для большинства, просто откладывать! Хотя бы начните с 10%, а если войдете во вкус, то и до 40% дойдете. Если у вас это войдет в привычку, вы уже на половину финансово независимый человек.

Откладывать деньги мы научились, но этого мало. Теперь давайте разберем как их приумножать. А приумножать их будем с помощью инвестирования. Инвестирование – это процесс приобретения активов. А что такое активы спросите вы меня? Активы – это то, что приносит вам доход. Зачем нужно инвестирование? Инвестирование нужно прежде всего для защиты капитала от инфляций и его приумножение. Вот представьте, вы накопили 1 млн рублей и никуда их не вкладываете, грубо говоря держите их под подушкой. Если верить статистике, официальная инфляция у нас в стране составляет около 5% в год. Это значит вы за год теряете 50 тыс. рублей на пустом месте. Так вот инвестирование нужно прежде всего для сохранения вашего капитала и его роста.

Валюта