Защити и приумножь заработанное. Портфель предпринимателя

© Салават Юмагужин, 2026

ISBN 978-5-0069-9796-7

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Введение

Эта книга — набор удивительных открытий в финансах, которые я сделал за 25 лет своей практики. Здесь собрано максимальное количество полезных идей на единицу печатного текста. Конечно — это не конспект и я оставил также место своим размышлениям и комментариям.

И все же, основной задачей было написать такую книгу, которой мне когда-то очень не хватало самому. И подобрать такой формат, в котором бы сам с удовольствием ее читал — лаконичный и с максимальной практической полезностью. И, на мой взгляд, это получилось сделать.

Для кого эта книга? В первую очередь, для предпринимателей. Для креативных людей, которые берут работающие модели и легко их внедряют в жизнь. Пока все вокруг сомневаются и прокрастинируют, люди бизнеса просто делают и получают результат. Они готовы учиться, если видят потенциал получения выгоды. Поэтому большая часть моих последователей — 90% — именно предприниматели.

В чем полезность книги? Она помогает решить самые острые проблемы, о которых я постоянно слышу на консультациях:

• Сохранить заработанное;

• Приумножить капитал, обгоняя инфляцию;

• Защититься от кризисов и обвалов рынка;

• Иметь дополнительный пассивный источник дохода;

• Сохранить деньги в семье;

• Обеспечить будущее в условиях неопределенности.

И этот список можно продолжить.

Любопытно, что для снятия этих и многих других проблем, достаточно решить всего лишь три задачи:

1. Научиться защищать (хеджировать) заработанное;

2. Получать ежегодный доход выше инфляции;

3. Сохранять полный контроль за своими активами.

Все остальное решатся автоматически, как побочный эффект от решения трех задач.

Полезность книги заключается именно в решении этих задач. Не зря рабочее название книги: «Как предпринимателю защитить и приумножить заработанное, сохраняя полный контроль за своими средствами». Позже я сократил название до варианта, который вы видите на обложке.

Посудите сами.

Умение зарабатывать деньги — это, конечно, ценный навык, но уже недостаточный. Суметь защитить заработанное в современных условиях постоянных потрясений и кризисов стало не менее актуальным.

Однако, и умение защитить свои средства это тоже далеко не все. Что, действительно, важно для делового человека, это еще и способность приумножить свои активы.

И, наконец, самый важный аспект, на который не все обращают внимание — это сохранение контроля за своими средствами. Сделать так, чтобы ваши деньги не были отлучены от вас и вы могли в любой момент ими воспользоваться — ключ к решению массы финансовых проблем.

К большому сожалению, решение этих трех задачи — защитить, приумножить деньги и сохранить свой контроль за ними — воспринимается или как нечто очень сложное, или даже невозможное. Эта книга поможет вам развеять данное опасное заблуждение.

Теперь о формате книги.

Много бизнес-литературы грешит большим объемом — обилие воды и мало конкретики. Чтобы не повторять этой ошибки, сделал книгу небольшой и легкой для чтения. Это первое.

Второе — много новых открытий. В книгу включены идеи, каждая из которых в корне изменит ваше понимание инвестиций и вы уже никогда не будете смотреть на финансы по-старому.

Третье — практичность. Вся информация имеет прикладной характер и позволяет получать реальные результаты.

Четвертое — конкретные шаги. В книге даются пять шагов, которые последовательно и логично ведут к обозначенному в названии результату.

Пятое — возможность более глубокого погружения. В конце книги есть два способа, как вы можете продвинуться в понимании предложенной методики и получить более впечатляющие результаты.

Уверен, вам понравится это путешествие в мир финансов и инвестирования. Вы обнаружите, что можно инвестировать принципиально по другому. Совсем не так, как делает подавляющее большинство. Не удивлюсь, если после прочтения книги вы невольно воскликните: «А что, так можно было?»

Приятного и полезного чтения!

Об авторе

Расскажу немного о себе. Более 25 лет занимаюсь инвестициями на российских и международных площадках. За эти четверть века разработал свою систему инвестирования на базе приемов, применяемых крупными инвесторами и компаниями. Основа ее в принципиально ином подходе к работе с финансами. Вместо игры на рынке я стал использовать рынок как ресурс. Об этом вы узнаете чуть позже.

После внедрения своей стратегии в 2014 году, за 11 лет финансовый результат вырос в 12 раз! Результат, конечно, хороший. Но, что особо ценно — это не спекулятивный, а консервативный доход.

Как же может консервативный подход иметь такую высокую доходность? Об этом вы тоже узнаете в деталях на страницах книги.

Так случилось, что мой путь начинался вовсе не с финансов. По первому своему увлечению и практической деятельности — я технарь. И первая моя профессия — инженер.

Я получил диплом инженера и в последующем работал по специальности в энергетической компании. Рос по карьерной лестнице. Все было тихо и размеренно, до тех пор, пока не увлёкся другой сферой — финансами.

В 2000 году с головой окунулся в инвестиции. Получил управленческое, а потом экономическое образование и работал на самых различных должностях: финансовым директором, заместителем мэра по экономике, управляющим банка. Однако, самым большим моим увлечением оставались финансы.

Всё свободное время я изучал рынки, стратегии, инструменты и делал это самозабвенно. С 2000 и до 2012 года, как и большинство начинающих, использовал игровые методы работы с финансами. Это были российские и международные рынки валют, акций, фьючерсов, опционов.

Торговал металлами, криптовалютами и собрал, пожалуй, все ошибки, которые только можно было собрать!

Этап пути, который был необычайно интересным по началу, в итоге стал самым сложным периодом в моей жизни. Он занял достаточно много времени — 12 лет. Да, я перепробовал всё, что только можно было попробовать. Но это сопровождалось еще и очень большой, порой невыносимой нагрузкой. Работа в игровом формате — всегда потеря нервов и здоровья. Ты постоянно находишься в состоянии стресса.

Но нервные перегрузки еще далеко не все. За полученный опыт пришлось заплатить и личными отношениями. Пока ты постоянно сидишь у монитора, жизнь проходит мимо и ты теряешь контакты с близкими и друзьями.

И наконец — потеря денег. В моменте ты можешь зарабатывать. Можешь терять. Но в итоге нет ни малейшей уверенности в завтрашнем дне.

Пришло понимание, что не хочу заниматься тем, что не приносит стабильных результатов.

В конце концов, в 2012 году, когда я окончательно выгорел от всего этого, то решил прекратить свою работу на финансовых рынках раз и навсегда. Я больше не видел смысла платить своим здоровьем, временем своей жизни, отношениями с близкими и деньгами за эфемерный результат.

Именно в тот момент, когда я уже определил дату, когда остановлюсь — это был февраль 2012 год — мне открылся принципиально другой способ работы с финансами. Это было поистине удивительнейшее сочетание целого ряда совпадений.

Рисунок 1

Я встретил нужных людей, наткнулся на ценную информацию, столкнулся с жизненными обстоятельствами, которые привели к внутренним инсайтам. Я четко осознал, что я действовал неверно. Что проблема не в рынке, а в моём подходе к нему. В том, как я работаю с рынком.

Помогло также и то, что к тому времени я уже несколько лет занимался Айкидо. Именно подход культивируемый в Айкидо — использование силы противника — явился одним из ключевых моментов, который позволил мне найти абсолютно новое решение в работе с финансами и позднее получить потрясающие результаты.

Интересно, что подход, о котором я раскрываю в книге называется финансовым инжинирингом. Так что и мое инженерное прошлое тоже оказалось полезно в моем прозрении. Верно говорят — случайности не случайны.

После того, как в 2012 году я открыл для себя новый подход, долгие годы я ни с кем им делиться не собирался. Слишком дорогой ценой мне достались эти знания, чтобы раздавать их направо-налево — думал я тогда.

Единственное, что сделал, вдохновленный своим открытием — написал свою первую книгу, которая называется «Финансовое Айкидо». В ней показал то решение, на которое абсолютно неожиданно для себя наткнулся, и которое в последующем принесло просто колоссальные результаты.

Помимо упомянутой книги, делиться подробностями своего нового видения я не планировал, и около трёх-четырех лет работал только на получение прибыли для себя.

Так продолжалось до тех пор, пока одна крупная международная брокерская компания не убедила меня рассказать о своем опыте. Я имел у них торговый счет, который стабильно рос, несмотря на кризисы и обвалы рынков. Менеджеры компании это видели и неоднократно просили меня поведать их персоналу и клиентам, как мне удается этого достигать.

В итоге я поддался уговорам и впервые публично рассказал о свой стратегии. Получил колоссальный положительный отклик от слушателей и в последующем, каждые полгода в течение несколько лет проводил прямые эфиры, в которых раскрывал, как можно принципиально по другому работать с финансами. Показывал на практике как получать стабильно высокий результат, не подвергая риску свои средства.

Должен признаться, что после того, как я начал делиться своими знаниями, моя стратегия стала быстро развиваться. Благодаря обратной связи от слушателей постоянно идут улучшения. Растет надежность и доходность, что выгодно как моим ученикам, так и мне.

Сейчас, помимо работы со своим портфелем, я уделяю время обучению и консультациям. Уже более 12 000 слушателей побывало у меня на онлайн-мероприятиях. Есть серия телепередач. Публикуются статьи в бизнес-журналах. Проводятся наставнические сессии. Работает онлайн-клуб.

Все это результат той находки, которую я сделал в далеком 2012 году после долгих мытарств по тупиковым моделям инвестирования.

Далее в книге детально и по шагам покажу то, что я обнаружил. Поделюсь, принципиально другим способом инвестирования, нежели использует большинство.

А начнем с двух проблем, которые нам мешают.

Поехали.

Первая проблема — инструменты

Итак, давайте разбираться. Мы хотим сохранять, приумножать и контролировать свои средства? Но почему это редко когда получается сделать?

Тому есть две базовые причины. Первая причина заключается в том, что мы привыкли во что-то вкладывать свои деньги и ждать когда это вложение принесет прибыль. Ждать и надеяться. Эти наши вложения обычно осуществляются в так называемые «финансовые инструменты».

Что такое финансовые инструменты? Это акции, валюты, сырьё, депозиты, облигации, ПИФы, фьючерсы, опционы и многое другое. Существует великое разнообразие финансовых инструментов. Но дело в том (и это один из важных инсайтов в понимании финансов), что отдельные инструменты — это всего лишь комплектующие, ингредиенты, детали. Не более того. Одним словом, это только части чего-то более крупного.

То есть, мы воспринимаем отдельные инструменты как законченную инвестицию. Например, я положил деньги в акцию — всё, я инвестировал в акции. Я — инвестор. Положил часть денег еще и в золото — всё, у меня портфель из акций и золота. Разместил оставшиеся средства, например, в депозит — ты считаешь, что у тебя портфель из акции, золота и депозита. Но дело в том, что это всего лишь отдельные ингредиенты, собранные воедино, а не полноценный портфель.

Почему это не портфель, в моем понимании? Потому что вы рандомно, случайным образом подобрали разные финансовые инструменты. Понравилась какая-то акция, добавили ее. Посоветовал кто-то купить золото — приобрели немного золота. Захотели включить депозит — добавили и его. Точно так же поступал и я в первые 12 лет своей практики. И получал соответствующий, далеко не лучший результат.

Давайте мы немного отвлечемся от финансов и подумаем, а как мы действуем в нашей повседневной жизни?

А в нашей повседневной жизни мы четко осознаем, что именно точное сочетания различных ингредиентов, частей или деталей имеют поистине ключевую роль. Благодаря именно правильным сочетаниям мы и получаем тот результат, который нам нужен в жизни, в технике, в бизнесе.

Пример из жизни: приготовления блюда. Вот решили сварить суп. Тогда в него должны входить какие-то продукты, например, макароны, крупы, вода, соль, специи, мясо. Всё это должно сочетаться в правильных пропорциях. Каждый ингредиент должен обладать строго определенными вкусовыми, органолептическими и даже цветовыми характеристиками. Каждый элемент будущего блюда должен сочетаться, дополнять, выделять и подчеркивать вкус, запах других продуктов. И в результате получается шедевр кулинарного искусства.

При этом каждый отдельно взятый продукт из этого рецепта часто просто невозможно употреблять в пищу, потому что вкус раскрывается только за счет сочетания элементов.

Другой пример: вы решили собрать какой-то механизм. Что такое механизм? Это сочетание неких деталей: шестеренок, подшипников, сальников, ремней, которые правильным образом друг с другом сочетаются.

И мы понимаем, что каждый узел сам по себе не является самодостаточным, он — лишь узел, ингредиент, комплектующее. Часть конструкции, одним словом. Соберете правильно — получите результат. Нарушите гармонию — вот вам ведро с болтами.

При этом хаотичный подбор не даст результата. Если накидать ингредиенты наобум, то суп не получится. Будет бурда. Механизм не заработает, а будет только груда бесполезного железа.

Почему так происходит? Потому что каждый из узлов, каждый из ингредиентов имеет свои плюсы и минусы. Мастерство повара, инженера, финансового инженера в том, чтобы эти плюсы и минусы дополняли, покрывали друг друга. И только тогда вы получаете необходимый результат.

Как видите, в повседневности мы поступаем разумно, в самых разных сферах нашей жизни. Мы уделяем пристальное внимание оптимальному сочетанию элементов, когда создаем что-либо.

Это явление даже имеет свое название — эмерджентность.

Эмерджентность — это появление у системы принципиально новых свойств или качеств, которыми не обладают её отдельные компоненты. В основе лежит взаимодействие элементов, из-за которого целое становится «больше», чем простая сумма частей. Это явление характерно для любых систем — от биологических структур до социальных групп.

Но ведь и в финансах всё работает точно так же. Давайте вместе посмотрим, почему отдельные инструменты — это только ингредиенты и почему в отдельности они не помогают нам получать нужный для нас результат.

Дело в том, что каждый финансовый инструмент тоже имеет свои плюсы и минусы и в одиночку он не приносит никакой долговременной пользы.

Давайте рассмотрим различные инструменты. Например, привычный для всех нас депозит. Плюс — надежность, минус — невысокий доход. Доход небольшой и чаще всего даже не перекрывающий инфляцию. На рисунке 2 это видно в динамике с 1999 года.

Рисунок 2

Облигации. Примерно та же ситуация. Достаточно надёжный, но низкодоходный. То есть, имеем и плюс и минус.

Давайте посмотрим на акции. Какой плюс у акций? Акции очень быстро и активно могут расти и приносить прибыль. То есть плюс — это высокая потенциальная доходность. Какой минус? Минус — риск обвалов рынка и, соответственно, перспектива понести высокий и даже неограниченный по величине убыток (рисунок 3).

Рисунок 3

А если, например, брать какие-то готовые продукты, которые вам предлагают финансовые институты: паевые фонды, ноты, инвестиционные продукты. Плюсы у них какие? Простота: отдал деньги, тебе что-то собрали и не надо думать ни о чем. Это готовая коробка. Минус — низкий контроль.

Вы не знаете, что находится в этой коробке, которую для вас собрали. Как правило, особо и не рассказывают, что там внутри. Просто дают договор, и в нём прописаны общие условия. Выходит и здесь есть свои плюсы и минусы.

Я могу продолжать этот список. Уверен, вы и сами в состоянии его дополнить, если начнете анализировать свой личный опыт.

Таким образом, любое вложение в отдельно взятый финансовый инструмент — это вложение в ингредиент, который имеет свои достоинства и недостатки. Он не может работать полноценно в одиночку. И получить желаемый результат с таким подходом вам не удастся. Это первая проблема, и далее в этой книге мы разберемся, как ее снять.

Вторая проблема — риски

Вторая глобальная проблема, которая мешает получать высокий стабильный доход и приводит к потерям — это риски. Риски бывают рыночные и операционные.

Рыночные риски связаны с тем, что если вы, к примеру, спекулируете на рынке, то по существующей статистике в 90% случаев теряете деньги. Эта статистика открытая, можете ее найти самостоятельно. Она варьирует от рынка к рынку. Где-то она может быть на уровне 80%, где-то может достигать 95%. В любом случае, это львиная доля участников рынка, которая терпит фиаско.

Кроме того, существуют глобальные рыночные риски, связанные с тем, что в любой момент может наступить рецессия. Об этой опасности давно говорят экономисты. Сейчас вероятностью такого развития событий гораздо выше, чем несколько лет назад. Как вы сами видите, ситуация на мировых рынках и геополитическая обстановка накаляется всё больше и больше.

Это может быть предпосылкой к тому, что мы уже в ближайшее время войдем в фазу рецессии, а возможно даже глобального мирового финансового кризиса.

События могут развиваться подобно тому, как это было в период Великой депрессии. Не исключено, что ситуация может быть даже еще более жесткой. Тогда обвалы на рынках, связанных с ипотечным кризисом и с ковидом, могут оказаться детским лепетом по сравнению с тем, что ожидает нас в будущем. Не хочу нагонять страха, но прятать голову в песок тоже не будем. Обвалы рано или поздно происходят. Кризис — это естественная фаза и к нему нужно быть просто готовым.

Есть и другая категория рисков, которые часто ведут к потерям, даже если вы не спекулянт. Это риски, например, возникают тогда, когда вы передаете деньги в управление частным лицам или каким-либо компаниям. Те, кто управляют вашими деньгами могут оказаться или неэффективными, или вовсе могут обанкротиться. Это уже операционные риски.

Операционный риск — это вероятность лишиться капитала из-за ошибок персонала, технических сбоев или других внешних событий. В отличие от рыночных рисков, их сложнее предсказать, так как они включают человеческий фактор.

Другой пример операционного риска: вы открыли счет и используете брокерские и биржевые услуги. Здесь тоже могут возникнуть операционные риски. Вероятность их не столь высока, но она тем не менее существует.

Сюда же относится достаточно частая сейчас ситуация, когда происходит заморозка активов в той или иной юрисдикции. Это уже, к сожалению, стало обыденностью, и очень многие с этой проблемой столкнулись.

Подведем небольшой итог. Существует множество различных рисков. И казалось бы, с ними ничего нельзя сделать. Но это не совсем так. Мы с вами в этой книге разберём, как большинство из этих рыночных и операционных рисков можно сократить до минимума, а порой и полностью снять. И это не голословное заявление. Вы увидите структуру того, как происходит хеджирование рисков на реальных примерах.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.