Биржевые инвестиции для начинающих. Книга 1: Как не стать банковским кормом

Здесь нет никакого мошенничества, всё по-честному. Все предприятия в таких сервисах проходят строгую проверку, чтобы среди них не оказались мошенники.

Проблема здесь в том, что вложения в начинающие стартапы являются очень-очень рискованными. Большинство стартапов разоряется не смотря на очень хорошие идеи бизнеса, которые заложены в них. Эти идеи просто не проходят проверку рынком. Это нормально.

А краудленгинговые и краудинвестинговые сервисы не несут никакой ответственности за бизнес стартапов. Потерянные вами деньги никто не вернет. А потерять вы можете до 100% всех своих вложений.

Вы заранее не можете определить, какие стартапы разоряться, какие будут влачить жалкое существование, а какие взлетят как ракета. Поэтому вложения в такие стартапы должны быть очень диверсифицированы, чтобы несколько стартапов, взлетевших как ракета, компенсировали вам все ваши потери на других стартапах. Но для этого нужны достаточно большие деньги.

Так что отложите такие инвестиции до "светлого будущего".

Вложиться в недвижимость.

Может тогда купить недвижимость и сдавать её в аренду, особенно, коммерческую недвижимость?

В целом, это не плохая идея, но есть 2 недостатка:

1. Очень высокий порог вхождения в этот вид дохода, особенно, для коммерческой недвижимости.

2. Часто новички не представляют, какие реальные чистые доходы имеют арендодатели. Они судят о доходах по ежемесячной арендной плате. И порой думают, что недвижимость всегда сдается и никогда не простаивает без арендаторов, что недвижимость редко ремонтируется или дешево ремонтируется, а все арендаторы, это такие "божьи одуванчики", которые никогда ничего не портят и не кидают вас на деньги.

На самом деле, в реальности недвижимость может окупаться за счет аренды, порой 20 – 30 лет. Поэтому у владельцев недвижимости надежда на то, что цена объектов недвижимости будет расти и аренда тоже. Но мы не будем сейчас вдаваться в перспективы такого роста, так как это уведет нас от нашей темы.

Иногда, задают вопрос: "Если с недвижимостью не всё так хорошо, как кажется, почему же все арендодатели, как правило, такие богатые?" Да потому что они, как правило, изначально уже были богатыми, чтобы преодолеть порог вхождения в этот вид дохода. Этот вид дохода для богатых. Богатых людей с деньгами этот источник дохода привлекает своей повышенной надежностью.

Так что мечты о недвижимости откладываем до накопления больших денег. Ну или до появления недвижимости в виде цифровых активов. Это когда можно купить не целый офис или квартиру, а только несколько квадратных метров или даже несколько квадратных сантиметров арендной недвижимости и получать долю арендной платы, пропорционально вашей доли купленной площади.

В принципе, в России уже есть такие цифровые активы на некоторые объекты недвижимости, но пока ещё такие активы плохо защищены нашим законодательством.

Купить доллары и евро.

Почему такая любовь у населения России хранить сбережения в долларах и евро? Это народная память о 90-х годах. В 90-х годах в России обычный человек мог защитить свои сбережения от инфляции только купив иностранную валюту (доллары, фунты стерлинги, швейцарские франки и европейские валюты, типа немецкой марки и французского франка). Инфляция в России была такой большой, что инфляцией ведущих западных валют можно было смело пренебречь.

Но когда в России инфляция стала относительно маленькой, инфляции ведущих западных валют уже кажется не такой уж маленькой, как казалось в 90-х годах. При этом российские и западные банки по вкладам в иностранной валюте тоже дают ставки меньше уровня инфляции по валюте.

Кроме того, все экономисты мира прогнозируют, что если какая-то страна имеет очень большой государственный долг, например, больше, чем её ВВП, то рано или поздно правительству такой страны придется печатать всё больше и больше свою национальную валюту. Это будет сделано для того, чтобы с помощью инфляции обесценить свой государственный долг.

По-другому выйти из такого долга можно только объявив себя банкротом и отказаться выплачивать свои долги. Это очень плохо отразиться на финансовом имидже страны и её кредитном рейтинге. Так что им лучше уж сделать большую инфляцию.

Таким образом, держать свои сбережения в иностранной валюте на длительный срок, это не слишком хорошая идея.

Купить физическое золото для домашнего хранения.

Золото всё время дорожает. На длинной дистанции золото дорожает быстрее инфляции. Поэтому возникает идея купить золото и спрятать его где-нибудь в квартире или на даче, чтобы в будущем его продать по дорогой цене.

Хранить у себя дома физическое золото, это не очень хорошая идея. Вот основные причины:

* Покупать надо не ювелирное золото в ювелирном магазине, а банковское золото в банке. Ювелирное золото всегда дороже банковского золота, так как в него вложил свой труд еще и ювелир. Цена на ювелирное золота может зависеть от моды публики на золотые украшения. Покупатели такого золота очень боятся подделок, поэтому предпочитают делать покупки в ювелирных магазинах. (Открою секрет: там тоже иногда бывают подделки.) Поэтому в будущем у вас будет только вариант сдать золотые ювелирные украшения в ломбард по цене, которая может номинально и будет выше цены покупки, но не компенсирует инфляцию.

* В банке можно купить золотые монеты и золотые слитки. Потом вы можете обратно продать это золото в банк по более высокой цене. Вроде бы всё хорошо. Но, во-первых, если вы купите много золота, то вам придется покупать достаточно тяжелый несгораемый сейф, который невозможно поднять, а также ставить охранную сигнализацию. За охранную сигнализацию придется платить ежемесячно. Во-вторых, не факт, что банк купит у вас обратно золото без существенной скидки. Банковский эксперт очень придирчиво будет осматривать ваше золото в поисках царапин и трещин. Таким способом банк пытается обезопасить себя от очень искусных мошенников, которые могут изъять из золота микроскопическое количество и подмешать в золото посторонние вещества. При этом, небольшая царапинка на золоте могла быть на нем с самого начала. Вы просто её не заметили, а банк вас не предупредил про неё, так как ему это не выгодно.

Поэтому лучше покупать не физическое золото для хранения его у себя, а физическое золото, которое хранится не у вас, а, например, в банке (металлические счета) или на бирже. Или нужно покупать бумажное золото, то есть ценные бумаги на базе золота, например, паи биржевых паевых инвестиционных фондов на золото.

Купить криптовалюту.

Когда создавалась эта книга, вокруг криптовалют раздувался огромный ажиотаж. Из всех "утюгов" в социальных сетях и рекламах раздавался призыв инвестировать в крипту или обучаться такому инвестированию.

Про криптовалюты необходимо знать следующие факты:

* Так как криптовалюты не являются обычными деньгами, то есть золотом, или фиатными деньгами, которое применяется сейчас вместо золота и давно уже отвязаны от золота, то обращение с криптовалютами не такое простое и не является интуитивно понятным. Новички часто совершают много ошибок из-за которых они просто теряют свою криптовалюту. Причем, теряют навсегда, так как потерянная криптовалюта не восстанавливается. Это как купюра, которая безвозвратно улетела из вашего кошелька при сильном порыве ветра.

* Криптовалют сейчас очень много. Во время создания этой книги в 2025 году их было известно более 24'000 разных видов только активных криптовалют, которые еще не умерли. Средняя "продолжительность жизни" криптовалюты снизилась с 3 – 4 лет до 15 – 18 месяцев. Криптовалюты исчезают, потому что они становятся убыточными. Растут в цене лишь немногие. Вы не можете на стадии появления новой криптовалюты понять, будет ли её цена расти или падать. С вероятностью 99% новая криптовалюта быстро сдохнет, а вы получите убытки, если поверили в её рост и вложились в неё.

* Есть криптовалюты привязанные к национальным валютам стран, типа USDT, которая привязана к доллару США, или A7A5, которая привязана к российскому рублю. Эти криптовалюты подвержены такой же инфляции, как и национальные валюты, которые к ним привязаны. В таких криптовалютах (они называются стейблкоины) ваши сбережения не будут сохранены.