Небанковские кредитные организации: особенности создания и деятельности

Уполномоченная РНКО – РНКО, заключившая с Банком России договор о взаимодействии при осуществлении Банком России операций кредитования. Ходатайствовать о получении статуса уполномоченной РНКО могут лишь РНКО, в которых открыты корреспондентские счета не менее 200 банков, расположенные в не менее чем 30 регионах РФ, имеющие корреспондентские счета не менее чем в 30 территориальных учреждениях Банка России. Помимо этого уполномоченная РНКО должна соответствовать определенным финансовым критериям, а также техническим критериям системы расчетов.

Перевод средств по кредитным операциям Банка России, осуществляемым через уполномоченную РНКО, выполняется последней в общем порядке безналичных расчетов, однако выступление РНКО в качестве посредника при кредитовании Банком России кредитных организаций свидетельствует о востребованности данного вида организаций для ЦБ РФ, который таким образом снижает нагрузку на собственную платежную систему.

РНКО, обслуживающие рынок ценных бумаг, признаются расчетными центрами организованного рынка ценных бумаг и других финансовых активов (расчетный центр ОРЦБ).

Их правовое положение определяется в том числе следующими нормативными актами Банка России:

• Положением Банка России от 8 июня 1998 г. № 32-П «О порядке осуществления расчетов по операциям с финансовыми активами на ОРЦБ»37;

• Положением Банка России от 25 марта 2003 г. № 219-П «Об обслуживании и обращении выпусков федеральных государственных ценных бумаг»38.

Функции расчетного центра ОРЦБ заключаются в обеспечении переводов денежных средств участников расчетного центра ОРЦБ по сделкам с финансовыми активами путем открытия банковских счетов участников расчетного центра ОРЦБ и осуществления операций по этим счетам.

Каждый расчетный центр ОРЦБ имеет право осуществлять денежные расчеты не более чем для пяти секторов ОРЦБ:

– для расчетов по государственным федеральным ценным бумагам;

– для расчетов по иным государственным и негосударственным ценным бумагам;

– для расчетов на срочном рынке;

– для расчетов на валютном рынке;

– для расчетов на межбанковском кредитном рынке.

Услугами расчетных центров ОРЦБ, в частности, пользуются участники торгов на ведущей фондовой площадке России – Фондовой бирже РТС, Уральская валютная биржа, Московская межбанковская валютная биржа, Самарская валютная биржа, Азиатско-Тихоокеанская валютная биржа и др.

РНКО осуществляют функции расчетного центра ОРЦБ на основании договора, заключаемого с Банком России, который определяет права и обязанности сторон, а также порядок их взаимодействия и обмена информацией при осуществлении расчетов по операциям с финансовыми активами на ОРЦБ в соответствии с нормативными актами Банка России39.

Для выполнения РНКО функций расчетного центра ОРЦБ в Банке России открываются специальные корреспондентские счета с режимом работы, отличным от режима работы «обычной» РНКО40.

Деятельность расчетных центров ОРЦБ обременена дополнительными ограничениями, направленными на устранение кредитных рисков для активов расчетных центров ОРЦБ и средств участников расчетов, находящихся на счетах в расчетных центрах ОРЦБ, предусмотренными Положениями 32-П и 219-П41.

Крупным расчетным центром ОРЦБ в России является НКО «Расчетная палата РТС», входящая в состав группы РТС. Она предоставляет услуги расчета по денежным средствам для операций с ценными бумагами.

РНКО, обслуживающие рынок сетевых платежей

Системы сетевых платежей появились относительно недавно, так как мировая история сетевых денег насчитывает не более двух десятилетий. В связи с этим центральные банки многих стран не имеют обдуманной стратегии введения сетевых продуктов. Практика применения сетевых денег нередко опережает установление правовых границ их функционирования42. В России системы сетевых платежей после вступления в силу Закона о НПС должны получить банковскую лицензию, либо лицензию РНКО, либо лицензию платежной НКО. В качестве примера системы сетевых платежей, работающей под лицензией РНКО, можно назвать Сетевую расчетную палату, предоставляющую различные сервисы WebMoney.

РНКО, обслуживающие рынок банковских платежных карт

В соответствии с Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» РНКО вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт – для физических лиц. Кроме этого РНКО вправе осуществлять эквайринг и распространение платежных карт.

В данном сегменте банковского рынка РНКО являются активными участниками. Например, НКО «ОРС» (ОАО) является расчетным центром по обслуживанию держателей банковских карт различных банков, чья совокупная инфраструктура обслуживания держателей банковских карт в настоящее время составляет более 14 000 банкоматов, а также более 3 тыс. офисов банков-участников43.

Широкую известность в России приобрела и РНКО «Платежный Центр» (ООО), которая является межбанковским расчетным центром общероссийской платежной системы «Золотая Корона», сети «ЦФТ-Процессинг» и Федеральной системы «Город».