Центральный банк

План

1. Возникновение центральных банков

2. Современная банковская система России

3. Банк России. Цели, функции и организационное построение

4. Денежно-кредитная политика ЦБ

5. Банковское регулирование и надзор

1. Возникновение центральных банков

История развития банковского дела и формирование современной банковской системы неразрывно связаны с эволюцией денег и денежного обращения.

На ранних стадиях рыночной экономики отсутствовало четкое разграничение между обращения центральными (эмиссионными) и коммерческими банками. Последние выпускали банкноты как средство мобилизации капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии сначала в нескольких крупнейших коммерческих банках, а далее право выпуска банкнот закрепилось за одним банком. В целом мире первоначально эти банки назывались национальными и далее центральными, занявшими главное место в кредитной системе

Выделяют два пути образования центральных банков. Одни стали центральными в результате длительной эволюции (страны раннего капитализма) в середине Х1Х начале ХХ в. В частности, в Англии – это произошло в 1844 г., во Франции - в 1848 г., в Испании - в 1874 г. В ХХ в. в связи с необходимостью государственного регулирования экономики банки, имевшие ранее статус акционерных, были национализированы (т. е. стали центральными). Так, например, в 1938 г. национализировали - банк Канады, в 1942 г. - Японии, в 1946 г. - банки Англии и Франции. Федеральные банки США, образованные в 1913 г., Центробанки латиноамериканских стран с самого начала существовали как эмиссионные центры. После 2-й мировой войны были созданы Бундесбанк в ФРГ (1957 г.) и Австрии (1960 г.). В настоящее время в большинстве стран центральные банки, по сути, являются государственными, даже когда формально не принадлежат государству.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются:

на государственные, капитал которых принадлежит государству;

акционерные;

смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству.

2. Современная банковская система России

Современная российская банковская система берет свое начало с конца 80-х гг. Начало реформы командно-административной системы в банковском секторе экономики относится к 1987 г., когда правительственным постановлением Госбанк СССР (ГБ) лишился своих монопольных функций, что выразилось в следующем:

* ГБ был отстранен от работы с клиентурой – госпредприятиями, на него возлагались функции, выполняемые во всех странах Центральными банками. ГБ должен был осуществлять управление банковской системой посредством координации деятельности государственных специализированных банков;

* на основе прежней сети государственных банков были созданы пять государственных специализированных банков:

– Внешэкономбанк СССР;

– Промстройбанк СССР;

– Агропромбанк СССР;

– Жилсоцбанк СССР;

– Сберегательный банк СССР.

Общее руководство осуществлял консультативный Совет банков во главе с председателем правления ГБ СССР. Отраслевая специализация обеспечивала их непосредственное подчинение Совету Министров СССР – Правительству.

Реорганизация банковской системы носила административный характер и не предполагала существенных принципиальных изменений в банковском деле, однако она породила борьбу между спецбанками за ресурсы государственного единого ссудного фонда. Ближайшее будущее потребовало углубления процессов реформирования банковской системы.

I этап реформы банковской системы относится к 1988-1990 гг.

Летом 1988 г. был принят Закон о кооперации в СССР, предусматривавший возможность создания кооперативных банков и обществ с ограниченной ответственностью. К началу 1990 г. было зарегистрировано более 300 кооперативных и коммерческих банков, работавших на принципе коммерческого расчета (принцип рыночной экономики). Наряду со Спецбанками и коммерческими банками стали появляться отраслевые, так называемые министерские банки. Процесс формирования банковской системы рыночного типа сдерживался сохранением монопольного положения Государственного банка в области денежно-кредитного регулирования и несоответствием законодательной базы экономическим реалиям.

Разработка и принятие в декабре 1990 г. законов РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности в РСФСР", а также принятие в 1991 г. ЦБ РСФСР ряда нормативных документов по регулированию деятельности коммерческих банков положили начало новому этапу качественных преобразований банковской системы России.

Главный итог I этапа - создание двухуровневой банковской системы.

Внешторгбанк и Сбербанк с 1991 г. – полугосударственные банки.

II этап реформы банковской системы России приходившихся на период 1991 г. - август 1995 г. Характеризуется банковским бумом и перекачиванием всех национальных ресурсов в банковский сектор. К началу 1995 г. в стране насчитывалось около 2500 банков и 5500 филиалов коммерческих банков (без СБР). Банки интенсивно наращивали свои активы и в 1995 г. уже 6 российских банков входили в число 1000 крупнейших банков мира. Но быстрый количественный рост коммерческих банков и высокий уровень доходов не отражали устойчивость и надежность молодой банковской системы. Этот сложный период становления банковской системы рыночного типа завершился первым банковским кризисом в августе 1995 г. Этот кризис завершил процесс количественного роста банковской системы и четко обозначил необходимость перехода ее развития на новую ступень. Последующий период характеризуется существенной трансформацией кредитной системы России.

3. Банк России. Цели, функции и организационное

построение

Банк России является главным банком страны – это "Банк банков". В своей деятельности он руководствуется Конституцией РФ, Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (закон принят 26 апреля 1995 г.).

Дата рождения ЦБ РФ – 31 мая 1860 г. Императором Александром II был подписан указ о создании Госбанка Российской империи, который начал функционировать с 1861 г. С октября 1921 г. – Народный банк РСФСР. В результате кредитной реформы 193032 гг. переименован в Госбанк СССР. 1987 г. - реорганизация системы Госбанка СССР. На базе его управлений созданы специализированные банки: Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Сбербанк СССР. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят закон "О Центральном банке РСФСР (Банке России)". С июля 1990 г. по декабрь 1991 г. - период противостояния Банка России и Госбанка СССР. Ноябрь 1991 г. - на ЦБ РФ возложены функции Госбанка СССР. В 1992-1995 гг. Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, систему валютного регулирования и валютного контроля, в качестве агента Министерства финансов РФ организован рынок Государственный ценных бумаг. 26 мая 1995 г. принята новая редакция Федерального закона «О Центральном банке РФ».

Цели деятельности банка России:

· укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам;

· развитие и укрепление банковской системы России;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Правовой статус Банка России:

· Банк России является юридическим лицом;

· функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти;

· ЦБ РФ – особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения;

· уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью;

· Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах;

· государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств;

· Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

Организационная структура банка России

Внешним органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности и осуществляющий руководство и управление Банком России. Состав Совета директоров: Председатель Банка России и 6 членов, срок полномочий членов Совета директоров составляет 4 года. Кандидатуру Председателя ЦБ РФ утверждает Государственная Дума по представлению Президента РФ.

При Банке России действует Национальный банковский совет, состоящий из представителей Государственной Думы, Президента РФ, членов Правительства РФ, министров финансов и экономики, экспертов – всего 15 человек. Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.