Собрание сочинений Скобликова Е.А., т.21

Собрание сочинений

Скобликова Е.А.

Том 21-ый

2026

Предисловие

В данном томе публикуется рукопись учебного пособия Денежное обращение: законы, принципы, практика, которая представляет собой переработанную с этой целью мою монографию Новая теория денег: законы, принципы, практика : монография /Е.А.Скобликов. — Москва : ИНФРА-М, 2023. — 436 с. — (Научная мысль). После чего черновой вариант пособия был передан профессору Финансового университета при Правительстве РФ С.В. Шманеву для редактирования и подготовки к передаче в издательство.

В учебном пособии рассматриваются системно изложенные материалы по теории и практике денежного обращения: в 1-ом разделе рассматриваются основные категории, определения, понятия, функции, формы, виды денег, история денег и теорий денег, во 2-ом разделе теоретические основы денежного обращения (законы денег и принципы эффективного регулирования денежного обращения). В 3-ем разделе пособия рассмотрено формирование государственной денежно-кредитной политики на основе теоретических положений 2-ой части и концепции Триединства как основы цифровой экономики, противодействия коррупции, долларизации и санкциям. Учебное пособие «Денежное обращение: законы, принципы, практика» обеспечивает формирование у студентов системного представления о денежном обращении на макро- и геоэкономическом уровне. Учебное пособие предназначено для студентов бакалавриата и магистрата экономических, а также управленческих специальностей образовательных организаций, реализующих программы высшего образования. Оно может быть также использовано при профессиональной переподготовке и повышении квалификации государственных и муниципальных служащих. Учебное пособие было издано1.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Предисловие

ВВЕДЕНИЕ

РАЗДЕЛ 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ, МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

ГЛАВА 1. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ: КАТЕГОРИИ, ПОНЯТИЯ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1. Понятийно-категориальный аппарат денежного обращения

1.2. Происхождение и формы денег

1.3. Сущность, законы, свойства и функции денег

1.4. Формы и виды денег

1.5. Деньги и валюта, курс валют

1.6. Область применения денег и действия денежных отношений

1.7. Показатели количества денег в обращении

1.8. Оборот и обращение денег

Вопросы, задачи и задания

Литература для закрепления материала

ГЛАВА 2. ОТДЕЛЬНЫЕ ИСТОРИИ ДЕНЕГ

2.1. История рубля

2.2. История доллара

2.3. Безденежные цивилизации и общества

2.4. Переход от электронных к цифровым деньгам

2.5. История фальшивых денег

2.6. История ценных бумаг и деривативов

Вопросы, задачи и задания

Литература для закрепления материала

ГЛАВА 3. ИСТОРИЯ ТЕОРИЙ ДЕНЕГ

3.1. Исторические начала теории денег

3.2. Теории денег западных экономистов

3.3. Теории денег российских мыслителей и экономистов

3.4. Теории денег советских и российских экономистов

Вопросы, задачи и задания

Литература для закрепления материала

ГЛАВА 4. ОТ СУЩЕСТВУЮЩИХ ТЕОРИЙ К НОВЫМ

4.1. От прежних теорий – к Новой теории денег

4.2. Объективный характер экономических законов

4.3. Обоснование понятия сущности денег

Вопросы, задачи и задания

Литература для закрепления материала

РАЗДЕЛ II ЗАКОНЫ И ПРИНЦИПЫ ОБРАЩЕНИЯ ДЕНЕГ

ГЛАВА 5. ЗАКОНЫ И ПРИНЦИПЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

5.1. Закон неисключаемости денег

5.2. Закон применимости денег

5.3. Закон приоритета государственного регулирования денежного обращения

5.4. Закон количества денег в обращении

5.5. Закон концентрации денег

5.6. Закон глобализации денежного обращения

5.7. Закон стабилизации денежного обращения

5.8. Закон плановости денег

5.9. Закон кредитной эмиссии

5.10. Закон опережающего роста использования финансовых инструментов

5.10. Закон опережающего роста использования финансовых инструментов

5.11. Закон понижения стоимости денег

5.12. Закон взаимосвязи и взаимозависимости денег и власти

5.13. Взаимосвязь и взаимодействие законов денежного обращения как системы

5.14. Законы денежного обращения, не получившие обоснования

5.15. Таргетирование инфляции или таргетирование экономического роста?

Вопросы, задачи и задания

Литература для закрепления материала

РАЗДЕЛ 3. ПРАКТИКА. ОСНОВЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РЕФОРМИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНО-БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

ГЛАВА 6. ПРАКТИКА – ТЕОРИЯ

6.1. Постсоветские реформы: от социализма к капитализму

6.2. Хронология реформ 1991-1999 гг.

6.3. Проблемы и решения финансово-кредитных отношений в 2000-2020 гг.

Вопросы, задачи и задания

Литература для закрепления материала

ГЛАВА 7 ОСНОВЫ РЕФОРМИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНО-БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

7.1. Исторические корни развития казначейской и банковской систем

7.2. Преобразование Казначейства в банковскую систему как основа государственного регулирования денежного обращения

7.3. Проект реформирования денежно-банковской системы на основе реализации Концепции Триединства

7.4. Казначейский блокчейн как самый эффективный инструмент искоренения коррупции и корыстных преступлений

7.5. Казначейский блокчейн и цифровая экономика

Вопросы, задачи и задания

Литература для закрепления материала

ГЛАВА 8. ГЛОБАЛИЗАЦИЯ, СУВЕРЕНИЗАЦИЯ, САНКЦИИ И ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ИМ С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ НОВОЙ ТЕОРИИ ДЕНЕГ

8.1. Санкции, введённые против России

8.2. Международные финансовые проблемы России: глобализация vs суверенизации

8.3. Результаты санкций и контрмеры правительства России

8.4. Санкции и противодействие им с точки зрения теории денег

Вопросы, задачи и задания

Литература для закрепления материала

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Список литературы

ВВЕДЕНИЕ

Во все времена в России трудно решалась задача обеспечивать надёжное и эффективное денежное обращение. Правильное решение найти чаще всего не удавалось и не удалось, например, к настоящему времени потому, что за основу денежной политики в основном брались учения западных экономистов, а теоретическим работам отечественных учёных и их осмыслению практики денежного обращения не уделялось должного внимания. Если рассматривать историю России с точки зрения теории денег, то именно неудовлетворительное состояние финансов стало важным фактором кризиса хозяйственного механизма Российской империи, приведшего к революции. В то же время, интуитивно верно выстроенное министром финансов А.Зверевым денежное обращение позволило успешно провести индустриализацию и стало весомой составляющей Победы и восстановления народного хозяйства после войны. Распад Советского Союза во многом был предопределён ошибочными реформами в денежно-кредитной сфере – в частности, разрывом двухконтурной системы денежного обращения в соответствии с законом СССР 1987 г. «О государственном предприятии (объединении)» от 30.06.87 N 7284-XI, когда кооперативам было позволено оставлять валютную выручку в зарубежных банках.

Отсюда вытекает необходимость совершенствования методологии, методики и инструментария денежно-кредитной политики, требующие опоры на теоретически обоснованные законы и принципы денежного обращения с критическим подходом к применению западных теоретических положений и рекомендаций международных финансовых организаций, который преследуют экономические интересы крупнейших мировых транснациональных корпораций, противоречащие национальным экономическим интересам России.

Система обобщённых знаний о предмете, методах, задачах, методике и организации денежного обращения существенно повлияет на понимание происходящих экономических явлений и позволит выработать адекватный инструментарий управления финансами в стране – формирование такой системы и являются целью настоящего учебного пособия. Оно имеет теоретико-познавательную и практическую направленность и призвано обеспечить формирование знаний и навыков при принятии обоснованных решений при разработке и реализации денежно-кредитной политики в рамках долгосрочной стратегии социально-экономического развития страны.

Учебное пособие предназначено для студентов экономических и управленческих специальностей образовательных организаций, реализующих программы высшего образования. Оно позволит закрепить теоретические знания, полученные в ходе лекций и практических занятий по дисциплинам «Экономическая теория», «Национальная экономика», «Микроэкономика», «Макроэкономика» и другим, а также отработать практические навыки решения проблем денежного обращения, планирования и прогнозирования финансов фирм, корпораций, регионов и страны в целом. Учебный материал в пособии опирается на данные статистики социально-экономического развития России и мировой экономики. По каждой главе предложены контрольные вопросы, задачи и задания, предназначенные для закрепления знаний и использования при написании рефератов, эссе, курсовых работ и курсовых проектов и для подготовки к семинарам и экзаменам, а также для самостоятельной проверки знаний.

Учебное пособие состоит из трёх разделов, каждый из которых решает конкретные задачи. Так, в первом разделе, познавательном, рассматривается категорийно-понятийный аппарат, составляющий основу знаний денежного обращения, историю денег и историю теорий денег. Во втором разделе, теоретическом, дано обоснование всех законов денежного обращения и вытекающих их них принципов формирования эффективных финансово-бюджетных и денежно-кредитных отношений. В этом разделе представлен упорядоченный критический подход ко многим, казалось бы, устоявшимся положениям, которые ввиду своей теоретической несостоятельности являют собой ошибочные мнения. В третьем разделе рассмотрены в качестве примеров практическое использование основных теоретических положений в проекте Казначейского блокчейна, разработанного согласно концепции Триединства (выполнения регистрации лиц, прав и платежей в единой структуре) как основы цифровой экономики, и использования положений Новой теории денег для противодействия глобализации, долларизации и санкциям.

Учебное пособие представляет собой систематически изложенные материалы по теории денежного обращения и практике денежно-кредитной политики: исходные положения (категории, понятия, сущность, функции, формы), историю денег и теорий денег, основные положения отечественной Новой теории денег (законы денег и принципы эффективного регулирования денежного обращения). Твёрдые знания, полученные студентом при изучении 1-ого раздела, позволяют получить ему оценку «удовлетворительно», поскольку это, по Платону, «разного рода … предварительные познания», которые «должны предшествовать диалектике»2. А диалектика, т.е., теория, изложена во втором разделе пособия, и знание её позволяет дать оценку уже на «хорошо». И если студент обнаруживает понимание, как знания, полученные во втором и третьем разделе применять и использовать на практике, то это будут уже знания на «отлично».

При подаче материала в учебном пособии принят диалектико-логический подход, позволивший изложить в системе законы, принципы и методы регулирования денежно-кредитной политики в тесной взаимосвязи с теорией денег. Методологически авторы используют сочетание диалектико-критического анализа с конструктивно-позитивным, базирующихся на использовании понятийно-категориального общепринятого аппарата классической экономической теории. Данное учебное пособие будет полезным для усвоения и закрепления знаний по всем экономическим дисциплинам, позволит студентам и аспирантам расширить представление об изучаемом предмете, а преподавателям – формировать тематику курсовых и дипломных работ.

Учебное пособие «Денежное обращение: законы, принципы, практика» обеспечивает формирование у студентов системного представления о денежном обращении на макро- и геоэкономическом уровне. Пособие продолжает серию учебно-методических пособий по изучению теоретических курсов экономики и финансов, составлено авторами на основе специфики опыта преподавания в университете экономических дисциплин. Содержит тематический план изучения дисциплины, учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины. Разработан глоссарий основных терминов и представлен обзор теорий денег выдающихся исследователей от греческих философов до наших дней.

РАЗДЕЛ 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ,

МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ

ОСНОВЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

В данном разделе будут рассмотрены общепринятые категории, понятия и определения денег и денежного обращения, которые используются повсеместно при изучении и освоении экономических дисциплин, история денег и история теорий денег, на которые будет опираться в дальнейшем изложение и познание учебного материала двух последующих разделов.

ГЛАВА 1. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ: КАТЕГОРИИ, ПОНЯТИЯ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ

В результате изучения 1 главы обучающийся должен:

Знать: основные понятия, категории и определения, используемые при изучении денежного обращения; область, предмет и структуру денежных отношений.

Уметь: выявлять и отличать принятые наукой термины и определения денег и денежного обращения от используемых некорректно в СМИ и околонаучной и популярной литературе; адекватно оценивать используемую денежно-кредитную политику и экономическую ситуацию в текущих условиях функционирования государства;

Владеть: понятийно-категориальным аппаратом изучаемой дисциплины.

1.1. Понятийно-категориальный аппарат денежного обращения

Понятийно-категориальный аппарат представляет собой совокупность категорий, понятий и определений, которые служат для усвоения логически упорядоченной системы знаний, позволяющей в обобщённой форме отразить явления, изучаемые данной наукой, а также понимать связи между ними путём фиксации их существенных свойств, что необходимо для понимания действия законов денег и вытекающих из них принципов эффективной денежно-кредитной политики в государстве. К категориям относят обобщённые образы в терминах, которые отражают их общие свойства. Например, категорией «деньги» определяются деньги все деньги – металлические, бумажные, электронные и цифровые; понятие «валюта» включает и национальные и любые иностранные деньги; к категории ценные бумага относят акции, облигации, деривативы, и т.д.

Понятия, от слова «понимать», имеют более узкое смысловое значение, но вместе с тем дают самое общее, максимально абстрактное представление о чём-либо. При этом как категории в целом, так в отношении входящих в неё компонентов или даже отдельного явления. Например, могут иметь определение место «деньги это …» и «электронные деньги это …». В общем, это то, что мы стремимся описать, осмыслить, отрефлексировать, то есть определить, логически выявить правильное содержание. Так создаётся определение (дефиниция) – описание понятия, его разъяснение. Но поскольку у людей и, тем более учёных, могут быть разные взгляды, то определений одного и того предмета или явления может быть несколько.

Понятийно-категориальный аппарат позволяет классифицировать и систематизировать понятия и категории. Это позволяет описывать свойства и характеристики, помогает упорядочить знания и понимать их структуру, взаимосвязи и взаимодействия между различными понятиями, обеспечивает единообразие в понимании общепринятых терминов и определений, что упрощает взаимопонимание между изучающими предмет, а также обеспечивает точность и ясность передачи информации. Очень важно для усвоения научных и практических знаний организации денежного обращения наличие единообразия в терминологии, что позволит экономистам и финансистам понимать друг друга и избегать недоразумений при общении.

Вместе с тем, понятийно-категориальный аппарат денежного обращения может быть ограничен в своей способности охватить все аспекты и нюансы этой области знаний и деятельности. А интерпретация понятий и категорий часто бывает субъективной и зависит от контекста и точки зрения отдельных учёных, одни из которых упрощают связи между отдельными понятиями и категориями, другие их опускают или, наоборот, необоснованно расширяют их число и толкование. Так, во 2-м разделе учебного пособия будут обоснованы 12 законов денежного обращения – хотя можно встретить обоснования и 43 законов денежного обращения, многие из которых представляют собой субъективные правила обращения человека с деньгами, а не экономические законы как таковые (например, «большие деньги не зарабатываются на работе»). С другой стороны, как чрезмерная жёсткость, так и отсутствие гибкости понятийного аппарата будут мешать его развитию, совершенствованию и уточнению.

1.2. Происхождение и формы денег

Что такое деньги? Кажется, мы все это знаем: банкноты, отпечатанные в государственной специализированной типографии, что лежат в нашем кошельке, или то, что есть на банковской карточке и на вкладе в банке, за которые можно что-то купить. А откуда они взялись? У первобытных племён, из которых мы сами произошли, и откуда ведёт своё начало человеческое общество, не было денег. Прекрасно обходятся без них и некоторые племена, встречающиеся сегодня в глухих местах Африки и Южной Америки, потому что там сама природа позволяет аборигенам существовать собирательством плодов, ловлей рыбы и охотой на зверей с помощью копья и лука. Но деньги появились несколько тысячелетий тому назад, и стали столь важны не только для существования отдельного человека, государства, но и всего человечества, что без них трудно представить себе иную жизнь, нежели ту, которая протекает сейчас.

А как появились и какими они были, первые деньги? Процесс зарождения денег достаточно детально описал Ф. Энгельс в своей знаменитой работе «Происхождение семьи, частной собственности и государства»3: «Пастушеские племена производили... не только молоко, молочные продукты и мясо в гораздо больших количествах, но также шкуры, шерсть, козий пух и всё возраставшее с увеличением массы сырья количество пряжи и тканей. Это впервые сделало возможным регулярный обмен между членами различных племён. Но главный предмет, которым обменивались пастушеские племена со своими соседями, был скот; скот сделался товаром, посредством которого оценивались все другие товары и который повсюду охотно принимался и в обмен на них, – одним словом, скот приобрёл функцию денег и служил деньгами уже на этой ступени. С разделением производства на две крупные основные отрасли, земледелие и ремесло, возникает производство непосредственно для обмена, – товарное производство.».

Просуммируем сказанное Ф. Энгельсом. Итак, во-первых, деньги возникли на определенном этапе исторического развития, когда в них возникла объективная необходимость, т.е., деньги – категория историческая. Во-вторых, деньги явились необходимым условием роста производства и одновременно продуктом развития товарообмена, т.е. была объективная необходимость появления денег – она порождена самими потребностями товарного обмена. Поэтому в истории человечества «процесс обмена есть... процесс образования денег»4. А предпосылками появления денег стали развитие производительных сил и производственных отношений – переход от натурального хозяйства к товарному, что предопределило общественное разделение труда на земледелие, скотоводство, рыбную ловлю, ремесло, которое позволило производить продукцию в объёме, превышающем потребности производителя. В натуральном хозяйстве продукты и изделия не являются товарами – всё, что производится, то и потребляется или используется, тогда как в товарном производстве они производятся специально, чтобы обменять их на другие продукты и изделия. «В той же самой мере, в какой осуществляется превращение продуктов труда в товары, осуществляется и превращение товара в деньги» 5.

Таким образом, поскольку деньги изначально имели товарное происхождение, то и первыми деньгами были товарные деньги. С этого момента и начинается история денег – с прямого обмена товара на товар, что мы сейчас называем бартером: гончар менял свои горшки на скот, скотоводы меняли приплод на одежду и домашнюю утварь у ремесленников, ремесленники меняли обувь на зерно и овощи у крестьян, крестьяне меняли произведённую сельхозпродукцию на посуду различного назначения, и т.д. Но среди множества товаров оказался тот, который люди не отказывались принимать при любом обмене: скот, меры зерна, рыболовные крючки, наконечники для стрел, меха и т.п., которые и стали первыми товарными деньгами. Эти предметы вполне соответствовали эпизодическому характеру обмена и, кроме того, как быть средством обмена, могли быть употреблены по прямому назначению, выходя из обращения и теряя свойство денег. И вследствие естественного характера неудобств использования выбранных в качестве денег того или иного товара, это препятствовало росту производства продуктов. Поэтому, когда люди освоили технологию добычи металлов, и прежде всего золота и серебра, они перешли от непосредственного обмена товарами к использованию этих благородных металлов в качестве денег.

Металлические деньги. Своё короткое и ёмкое объяснение зарождения товарных денег Ф. Энгельс дополняет тем обоснованием, что «благородные металлы начинают становиться преобладающим и всеобщим товаром – деньгами, но их ещё не чеканят, а только обменивают просто по весу». То есть, появление металлических денег было объективным процессом, и они просто не могло не появиться: «Был открыт товар товаров, который в скрытом виде содержит в себе все другие товары, волшебное средство, способное, если это угодно, превращаться (обмениваться! – ред.) в любую заманчивую и желанную вещь». Золото и серебро использовались как деньги вначале в форме слитков определённого веса, что затем привело к делению их на более мелкие куски и приданию им стандартной формы в виде монет. Металлические деньги значительно упростили обменные операции, что способствовало росту производства товаров и дальнейшему разделению труда. И поскольку каждая монета имела точное количество благородного металла, так деньги обрели ещё и функцию меры стоимости. А после того, как оказалось, что их можно хранить без потери покупательной способности, давать в ссуду и рост – и деньги стали обладать функциями платежа и кредита.

Бумажные деньги. Рост оборотов обменных операций с развитием торговли и приобретением ею международного характера вследствие неудобств перемещения значительных объёмов денег по весу и опасности подвергнуться ограблению привёл к трансформации функции платежей из металлической в бумажную форму. В банкирских домах, которые возникли к тому времени, стали учитывать векселя заимодавцев и плательщиков и, кроме того, выступать посредниками в обеспечении сохранности денег и агентами осуществления платежей. И далее банки стали уже выпускать (эмитировать) собственные деньги: векселя и банкноты, которые начали обращаться точно так же, как и металлические деньги.

Обнаружив, что банкнотами можно оплачивать свои расходы и при недостатке денег в казне, государство тоже стало печатать свои бумажные деньги и монополизировало функцию эмиссии банкнот. Первоначально правительство всех стран гарантировало размен бумажных денег на золото или серебро из своих хранилищ, например, бумажный фунт приравнивался и обменивался на фунт серебра. Поскольку аналогичный порядок закрепился в большинстве стран, в ХХ веке США согласно Брентон-Вудскому соглашению гарантировали всем странам обмен любой суммы имевшихся у них бумажных долларов на золото по фиксированному курсу. Но после того, как президент Франции де Голль вынудил Америку выполнить свои обязательства, обмен не только долларов, но и любых бумажных денег на золото во всех странах прекратился. И … взамен этого стал гарантироваться обмен национальных валют на доллары, который таким образом приобрёл статус мировой (резервной) валюты, чьему примеру затем последовали наиболее развитые страны, предложив свои национальные валюты в качестве резервных, которыми стали иена, фунт стерлингов, франк, немецкая марка. Две последние валюты в связи с образованием Европейского союза перестали быть таковыми, а резервной валютой стало евро, а в настоящее время многие страны стали иметь в составе международных резервов китайский юань