Деньги и Я. Как тревога, стыд и детские сценарии управляют вашей финансовой жизнью

Введение

Эта книга не о том, как заработать больше. И не о том, как правильно тратить, копить или инвестировать. Она не предлагает финансовых стратегий, волшебных формул и быстрых решений.

Эта книга о другом – о том, почему деньги вообще вызывают у вас столько чувств: тревогу, стыд, вину, зависть, страх, напряжение. О том, почему даже при внешне «нормальной» жизни внутри может жить ощущение постоянной нестабильности. Почему одни и те же финансовые ситуации одних людей почти не задевают, а других выбивают из колеи.

Мы привыкли думать, что проблема в количестве денег. Но чаще всего дело не в цифрах, а в том, какой внутренний опыт мы с ними связываем. Деньги редко существуют отдельно – они переплетены с нашим прошлым, самооценкой, семейными сценариями, страхами и ожиданиями.

Эта книга – про внутренний мир, который включается каждый раз, когда речь заходит о деньгах. Про то, как эмоции незаметно управляют доходами, расходами, долгами, страхом бедности и страхом больших денег. Про то, почему рост дохода не всегда приносит спокойствие и чувство опоры.

Цель этой книги – помочь вам изучить себя и свои эмоциональные реакции, связанные с деньгами. Научиться их замечать, понимать и выдерживать. Признать собственные теневые стороны – жадность, зависть, агрессию – и отказаться от инфантильной позиции в финансовом мышлении: от веры в «изобильную вселенную», фею денег и ожидание, что всё как-то сложится само.

Вместо этого мы будем учиться занимать взрослую позицию в отношениях с деньгами: брать ответственность за свои решения, видеть реальные причины своих трудностей и опираться на себя, а не на обещания лёгких чудес.

В этой книге вы будете исследовать свой внутренний опыт, учиться распознавать, что именно вы связываете с деньгами – безопасность, любовь, ценность, свободу или контроль. Вы получите рабочие инструменты и упражнения, с помощью которых сможете самостоятельно работать с этим на практике, шаг за шагом выстраивая более устойчивые и честные отношения с деньгами.

Далее в серии идут ещё две книги.

📘 КНИГА 2. Деньги между нами. Как деньги становятся языком любви, власти и боли

Вторая книга расскажет как деньги начинают жить между людьми. Как они вплетаются в родовые сценарии, супружеские конфликты, материнство, детско-родительские отношения. Как через финансы передаются лояльность, вина и долг.

Если после первой книги вы начнете лучше понимать себя, то Деньги между нами поможет увидеть, почему даже осознанный человек может терять свободу в отношениях.

📗 КНИГА 3. Деньги как ресурс. Как зарабатывать, расти и выбирать себя без магии, насилия и стыда

О взрослой финансовой жизни. Без магии, без «денежных энергий», без обещаний лёгкого пути. С уважением к психике, реальности и вашим границам.

Там – прикладные инструменты для реального изменения финансовой ситуации:работа с долгами, рост дохода, работа с целями и мотивацией, выбор профессии и «работы мечты».

Я рекомендую читать книги именно в этом порядке начиная с текущей книги. Так это станет вашим личным терапевтическим квестом, который действительно принесёт результаты – при условии, что вы будете выполнять упражнения.

Давайте начнем.

Почему ваше отношение к деньгам стоит на первом месте – но вовсе не так, как вы думали

Когда я готовилась писать эту серию книг, я собирала материал и читала другие блоги и книги на тему денег. Иногда советы там настолько странные, что волосы на голове встают дыбом.

Книга «Богатый папа, бедный папа» очень удобно делит людей: умные – богатые, глупые – бедные. Всё просто: включи «правильное мышление» и бац – богатство. Звучит классно для мотивации и продаж, но в жизни всё сложнее. Автор призывает рискнуть. А если человек с детства боится рисковать? Просто его мозг так устроен, девиз «просто рискни, и всё получится» для такой психики не подходит. Эмоции, травмы, страхи, обстоятельства, навыки и опыт – всё это не учитывается в книге. Настроить мозг на успех полезно, но это не магия, которая решает всё сама собой.

В одном блоге советовали «выиграть деньги через жёсткий разговор»: найти начальника или коллегу, доказывать свою ценность и стоять до победного, пока не получите повышение. И это не метафора – автор действительно предлагал давить, проявлять напор и силой пробивать идею о своей значимости. Цель – показать выносливость и силу духа. Если хотите почувствовать себя в эмоциональном замесе – вперёд. Если вам хочется испытать стресс и потерять самообладание – можно попробовать. Но если вы хотите подходить к деньгам разумно, такой способ не работает: он лишь бередит старые раны и бьёт по самооценке.

Есть и другой тип книг – про «мышление изобилия», «вселенную, которая готова дать всё, что хочешь» и прочее. Я так понимаю, идея в том, что во вселенной очень много энергии, которая куда-то должна материализоваться – и почему бы не в вашем кармане? Да, звучит красиво, но тоже не про психологию. Даже если вселенная изобильна, она вряд ли раздаёт сумки Gucci, машины Ferrari и триллионы на деревьях.

Есть книги про «лёгкий подход к деньгам», которые помогают снизить напряжение и страх. Это полезно, но тоже имеет свои нюансы: некоторые психологические процессы лучше прорабатывать со специалистом. Книга может дать терапевтический эффект – вы прочитали, сделали упражнения, стало легче. Но важно понимать: книга лишь запускает процесс, она не творит чудеса, а помогает психике использовать то, что уже в вас есть. Иногда бывает иначе: вы прочитали главу – и она задела или разозлила. Это не значит, что у вас есть или нет проблем с деньгами, просто текст попал в болезненное место. Если при этом у вас действительно есть сложности – долги, кредиты, стыд принимать подарки, трудности с накоплением – стоит обсудить это со специалистом. В этом нет ничего страшного: дело не в «плохости», а в отсутствии ресурса или понятного алгоритма выхода из ситуации.

Но я уверяю вас: около 90% проблем, связанных с деньгами, можно проработать и решить. И эта книга поможет вам найти свои триггеры и понять, что с ними делать.

Книга построена так, что главы перекликаются между собой, как друзья, которые заканчивают фразы друг за друга. Лучше читать подряд: некоторые упражнения могут неожиданно подсветить то, что раньше ускользало от вашего внимания. Некоторые задания – не просто «для интереса», а скорее маленькие терапевтические инструменты, которые могут мягко запустить важные внутренние процессы. Конечно, одна книга не решит все ваши финансовые вопросы, но точно поможет кое-что понять, улучшить и почувствовать себя увереннее.

Вообще, почти все проблемы с деньгами можно свести к трём направлениям.

Первое – сложности с заработком, когда мы сами создаём себе барьеры и потом удивляемся, почему доход стоит на месте, как будто кто-то нажал кнопку «пауза», или боимся сменить работу, словно это катастрофа.Второе – трудности с тратами: у кого-то деньги улетают в космос быстрее, чем зарплата успевает прийти, а у кого-то наоборот – деньги есть, но комфорт как будто под запретом, и вот человек ходит годами в изношенной обуви, хотя может позволить себе лучше. И третье – попытка использовать деньги как решение проблем, которые к деньгам вообще не относятся: покупки для самоутверждения, эмоциональные затычки, попытки «зашопить» тревогу. В такие моменты деньги перестают быть инструментом и превращаются в пластырь, который мы приклеиваем на всё подряд в надежде, что станет легче.

Корни большинства финансовых затруднений с любым из трех направлений лежат в нашей психике – в эмоциях, убеждениях и ресурсах.

Эмоции играют огромную роль. Что вы чувствуете, когда думаете о деньгах? Страх, вину, стыд, радость, раздражение, усталость? Эти чувства – не враги, а подсказки. Часто они выросли из прошлых травм или непростых ситуаций, и если научиться их распознавать и перенаправлять, многое перестанет казаться таким тяжёлым.

Убеждения – следующий слой. То, как вы думаете о деньгах, напрямую влияет на ваши решения. Если деньги кажутся вам проблемой, чем-то недоступным или опасным, если внутри звучат фразы вроде «я не смогу», «мне не дадут», «это не про меня», – сознательно или нет вы будете действовать в соответствии с этими установками. Но важно помнить: убеждения всегда подпитаны эмоциями, поэтому работать с ними проще, когда эмоциональная часть уже начала меняться.

И третий компонент – ресурсы. Это ваши знания, навыки (в том числе психологические), опыт, связи и особенности характера – всё, что помогает двигаться к финансовым целям. Оценивать свои ресурсы важно честно и спокойно, не впадая ни в самокритику, ни в фантазии.

Не переживайте: я не буду превращать книгу в учебник по финансовой грамотности. Этим занимаются другие специалисты, и прекрасно. Но часто мы даже не доходим до финансовых специалистов просто потому, что внутри слишком много страха, стыда, старых установок и тревоги. И как психолог я могу помочь разобраться именно с этим – с тем, что стоит за вашими желаниями, страхами и мечтами о пассивном доходе или финансовой свободе.

В книге вы встретите истории клиентов – или, точнее, переработанные и полностью обезличенные образы, созданные на основе реальных случаев. Ни один человек не может быть узнан: изменены имена, ситуации, детали, всё, что могло бы нарушить конфиденциальность.

Почему важно осознавать эмоции?

Деньги «заряжены» эмоциями, мнениями, убеждениями, как батарейки. И, честно, порой это самые странные батарейки на свете.

Как так выходит? Ну, во-первых, это личный и семейный опыт.

Но даже если убрать личные истории и травмы, от реальности никуда не деться. Откроешь новости – экономический кризис, долги стран, растущие налоги. Выйдешь на улицу – церковь на каждом углу, и кажется, что Бог уже карает тебя за мысли о приземлённых, меркантильных вещах. Но как тут не думать о приземленном, когда нужно платить счета и налоги?

Позвонишь маме-пенсионерке – а она жалуется, что пенсии едва хватает на лекарства. Вы оплачиваете ей палату в больнице или путёвку в санаторий, но сами не навещаете её, просто потому что больно смотреть, как родители стареют. Вас накрывает чувство вины и собственного бессилия.

И вы заходите в соцсети – чтобы отвлечься от сложных эмоций – и вот он, блогер с яхты на Мальдивах, рассказывает, как крутит миллионы в легкости по своей «уникальной системе», которую, кстати, можно купить недорого. А вы пашете как раб по восемь часов в день, плюс босс ещё и нервы треплет. И кажется, что вы какой-то неудачник, какой-то сомнительный чувак додумался до «лёгкой системы денег», а вы – нет.

Вот и получается такой шипучий коктейль эмоций в голове.

Но для начала давайте разберёмся: зачем вообще копаться в этих эмоциях? Некоторые думают: «Психологи просто придумали это, чтобы зарабатывать на нас». И вот опять – разговор про деньги, увы. Но правда, погружаться в свои чувства иногда неприятно, в голове и так адок.

На самом деле разбираться нужно. Наше поведение по большей части реактивное, даже если нам хочется думать иначе и считать себя осознанными. Мозг экономит энергию, поэтому мы чаще всего действуем по привычным сценариям забетонированным нейронными связями. Из-за этого большинство процессов в голове проходят незаметно – мы привыкли к ним, они стали частью нас.

Когда вы начинаете понимать, что происходит внутри, вы получаете выбор: действовать привычным образом или попробовать что-то изменить. Реактивное поведение постепенно заменяется проактивным.

Например, если у вас постоянно фоновая тревога о деньгах, вы привыкли к ней, она как бы «вы». Кажется, ничего особенного, но мозг тратит на это энергию, которую можно было бы направить на что-то полезное: поиск новых источников дохода или более эффективные действия в текущей ситуации.

Допустим, вы боитесь, что вам урежут премию на Новый год. Но вы точно не знаете, и тревога только растёт еще и от неопределенности. Если угроза реальна (например, компания в минусе – вы это знаете точно), можно действовать: спросить у начальника, есть ли новости о премиях, откладывать деньги или урезать траты, чтобы создать запас. Если угроза надуманная, можно поработать с мыслями и интерпретациями, снизив уровень беспокойства. Но вместо действий вы тратите силы на беспокойство о возможном событии в будущем, которое ещё неизвестно – случится оно или нет. Из-за этого вы перестаёте жить в моменте: тревога сковывает любые действия и забирает радость от жизни.

Но чтобы работать с этой тревогой, её нужно сначала заметить и интерпретировать: откуда она пришла? Что именно вас так пугает? Понимание эмоций – первый шаг к тому, чтобы научиться управлять не только своим внутренним состоянием, но и деньгами.

Тревога

Почему так важно вообще замечать тревогу (да и вообще все эмоции)?

В норме тревога нужна – она помогает собраться, мобилизоваться и защитить себя.

Но есть одна хитрость: мы не всегда понимаем, что именно нас тревожит. И вот тогда мозг включает «автопилот» – запускает привычные сценарии. Мы начинаем что-то делать, лишь бы стало полегче: кто-то срочно тратит деньги, кто-то, наоборот, всё откладывает и зажимает каждую копейку. Проблема в том, что такие реакции снимают напряжение ненадолго, но настоящую причину не решают. А иногда даже делают хуже.

Поэтому важно научиться ловить момент: «Ага, это тревога». Назвать её, прислушаться, что она пытается сказать. Тогда появляется шанс остановиться, не бросаться в крайности и увидеть ситуацию более трезво. И вот тут-то включается взрослое, осознанное «я», которое может принимать решения без паники.

Вернёмся к Ане.

Живу от зарплаты до зарплаты

В условиях, похожих на ситуацию Ани, когда денег едва хватает, многие думают, что главная проблема – просто их недостаток. Но я видела людей с очень разным доходом, которые живут по одному и тому же сценарию. Деньги пришли – и вместо радости появляется какой-то странный внутренний дискомфорт. Он тихий, почти незаметный, но неприятный. Чтобы заглушить его, включается механизм «срочно купить что-то очень нужное».

Покупка делает своё дело: тревога отступает, становится легче. Но эффект как у дешёвого успокоительного – ненадолго. Через пару часов или дней всё возвращается: «Зря потратила… опять в минусе».

Так люди шаг за шагом уходят в долги. Баланс на кредитке легко достигает суммы в целую зарплату, а то и больше. В худших случаях начинаются просрочки по коммуналке или обязательным платежам. И тогда каждый новый месяц встречается как «урежусь – перетерплю – доживу до зарплаты».

Фон тут один и тот же – тревога, связанная с деньгами. И она не зависит от того, есть деньги или нет. Просто форма меняется. Когда деньги приходят – тревога шепчет: «Скорее трать, пока есть». Когда уходят – превращается в «Как дожить до конца месяца?». Корень один: не цифры на счёте, а внутренний механизм, который срабатывает каждый раз при контакте с деньгами.

Именно поэтому решение не только в финансовом планировании. С этим сценарием нужно работать на уровне психологии – чтобы деньги перестали быть вечным источником стресса и стали просто ресурсом.

Когда я начала расспрашивать Аню, как всё началось, она вспомнила первый долг и первую кредитку. Потратила деньги на… модные вещи в бутиках. Новая работа, новые коллеги, желание «быть на уровне» – и вот пошёл круг эйфорических покупок. Иногда в плюс, иногда в минус, а порой и с новой кредиткой сверху.

Мы шаг за шагом докопались до сути. Ане хотелось вызывать уважение, чувствовать себя частью коллектива, быть «чуть выше» других, чтобы к её мнению прислушивались. И для этого самым быстрым способом казались дорогие вещи. Лейблы на одежде как будто давали ей социальный вес: «Смотри, я успешная, значит, мои слова важны».

Почему именно так? Не потому что «низкая самооценка» (это ярлык, который мало помогает). Всё проще: на прошлой работе её референтная группа – то есть люди, на которых она ориентировалась и с кем себя сравнивала, – зарабатывали заметно больше. И несколько лет Аня жила с чувством: «Я беднее – значит, глупее и слабее». Поэтому новая стратегия «дорогая одежда = уважение» стала её способом догнать и перегнать это ощущение.

Мы, конечно, могли бы копать дальше – в детство, в отношения с родителями. Но в случае Ани это было не обязательно. Её запрос был понятен, и решение лежало ближе.

Суть терапии заключалась в перестройке образа. Вместо «уважаемый сотрудник – это тот, кто дорого одет, потому что ему хорошо платят», мы вместе выстраивали новую опору: «уважаемый сотрудник – это тот, кто приносит компании результат, ведёт успешные кейсы и становится примером для коллег».

На это ушло два месяца плотной работы – непросто, но реально. А дальше мы ещё полгода разбирали старые травмирующие ситуации с прошлой работы, где Аня чувствовала себя «не такой». И шаг за шагом её внутренний образ менялся – вместе с отношениями с деньгам.

Тревога под контролем

Тревога перестаёт управлять вами, когда вы начинаете её замечать. Если игнорировать её или думать «ну, это я такая», она тихо диктует решения, лишает уверенности и создаёт ощущение нестабильности. Осознанность даёт паузу: возможность остановиться, взглянуть на ситуацию реально и понять – есть ли настоящая проблема или это лишь ваша реакция.

Иногда тревога нужна. Она сигнализирует о настоящей опасности и помогает действовать. Например, вы открыли банковское приложение и увидели неизвестное списание. Тревога здесь оправдана: она подсказывает проверить операции, связаться с банком и при необходимости заблокировать карту. Или вы замечаете, что счета за коммунальные услуги выше, а доход остался прежним. Тревога говорит, что нужно пересмотреть бюджет. В таких случаях тревога – ваш помощник.

Но чаще тревога возникает там, где реальной угрозы нет. Она появляется из-за того, как вы оцениваете ситуацию. Одно и то же событие может вызвать разные эмоции – всё зависит от мыслей, которые возникают автоматически.

Например: вы зашли в магазин за продуктами и увидели красивый комплект постельного белья, который давно хотели. Ситуация сама по себе нейтральна. Всё зависит от мыслей:

«Зачем я вообще на это смотрю? Мне и так всегда не хватает денег». Эта мысль вызывает стыд и подавленность. Вы проходите мимо, даже не посмотрев цену, и остаётесь с ощущением, что желания – это что-то недоступное.

«Если я куплю это сейчас, потом буду переживать, что потратила лишнее». Тут возникает тревога. Вы смотрите на цену, сомневаетесь и откладываете покупку, чувствуя внутреннее напряжение.

«Мне хочется обновить постельное бельё. Я могу спокойно оценить цену и бюджет». В этом случае появляется спокойный интерес. Вы принимаете решение без самокритики – купить сейчас или отложить.

Важно понимать: одна и та же финансовая ситуация может вызвать совершенно разные эмоции и действия, в зависимости от того, какие мысли вы выбираете или замечаете в себе.

Как работать с тревогой

Чтобы понимать себя и свои реакции, полезно разделять всё, что с вами происходит, на три части:

А – Событие. Что произошло: что вы увидели, услышали, вспомнили или о чём подумали. Большинство событий сами по себе нейтральны.

B – Мысль. Как вы интерпретируете событие. Эти мысли обычно появляются автоматически и почти незаметно. Чаще всего они формируются под влиянием прошлого опыта, привычек и установок семьи.

C – Реакция. То, что происходит после мысли:– Эмоции: тревога, раздражение, грусть, вина.– Тело: напряжение, ком в горле, учащённое сердцебиение.– Поведение: откладывание, избегание, импульсивные действия или отказ от них.

Вы не всегда можете изменить само событие. Но вы можете замечать свои мысли и по-другому к ним относиться. Даже 2–3 альтернативные мысли способны снизить тревогу.

Простое упражнение «ABC»

Это помогает увидеть, как формируется тревога, и постепенно учиться её снижать.

Шаг 1. Возьмите лист бумаги и разделите его на три колонки:

A – событие

B – мысль

C – реакция

Шаг 2. Запишите событие, которое вызвало беспокойство. Например: «Зашла в магазин и увидела цены на продукты».

Шаг 3. В колонке C опишите свои эмоции и телесные ощущения: тревога, напряжение, сжатие в груди, желание уйти.

Шаг 4. В колонке B запишите автоматическую мысль, которая возникла в этот момент. Например: «Я не справляюсь», «Дальше будет только хуже».