Очерк о законном платёжном средстве
- -
- 100%
- +
Возникновение
Как и любой другой правовой режим, законное платёжное средство возникает в момент вступления в силу закона, которым оно устанавливается.
Как верно заметил И. И. Кучеров, установлению законного платёжного средства должно предварять установление национальной денежной единицы96. Действительно, прежде чем ввести правовой режим, необходимо выбрать, что будет его объектом, в противном случае он будет «пустым» и не сможет применяться.
Выбор объекта законного платёжного средства зависит от экономического, социального и политического положения страны. Способна ли она самостоятельно наладить систему эмиссии и обеспечить своим деньгам спрос или же ей следует избрать иностранную валюту, которая стабильна и распространена на широкой территории. Этот вопрос государство решает самостоятельно. Что касается права, то здесь гораздо меньше места для творчества. Выбор объекта закрепляется посредством закрепления в законе привязки – связи между законным платёжным средством и лежащим в его основе объектом97.
Привязки бывают нескольких видов. В странах с континентальной правовой системой распространена валютная привязка, то есть в законе государство определяет, что некоторая валюта будет законным платёжным средством. Например, в России такая привязка установлена в абз. 1 п. 1 ст. 140 ГК РФ «Рубль является законным платежным средством…» Как видно, законодатель в данном случае делает привязку к рублю, как национальной денежной единице. Несколько иной подход был закреплён в части 2 ст. 29 ФЗ «О Банке России» «Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации». Стоит отметить, что, несмотря на точечное указание на инструменты наличного оборота (банкноты и монеты), валютный подход выдержан и здесь. Только Банк России вправе эмитировать рубли (часть 1 ст. 75 Конституции РФ).
Валютная привязка содержится также в законодательстве Украины98, Белоруссии99, Швеции100, Пакистана101 и других стран.
Данный вид привязки можно обозначить следующим образом:
Законное платёжное средство – валюта – конкретные наличные деньги
Другой подход к определению объекта законного платёжного средства избран в странах англо-саксонской правовой семьи. В законодательстве данных государств содержится привязка не к конкретной валюте, а к выпускаемым государством платёжным инструментам. Как уже было показано выше, в Канаде, США и Австралии в законодательстве перечислены номиналы наличных денег и дифференцирована платёжная сила каждого из них. Ссылки на валюту государства отсутствуют, она упоминается лишь для идентификации конкретных банкнот или монет.
Подобный подход был воспринят и в законодательстве стран, ранее находившихся под управлением Великобритании, например, в Индии102.
Данную привязку можно выразить следующей формулой:
Законное платёжное средство – конкретные наличные деньги – валюта
Несмотря на кажущуюся теоретичность выделения данных привязок, закрепление в законе того или иного подхода существенно влияет на практику применения данных законов и денежное обращение. Так, в своей статье, посвящённой регулированию денежного обращения в Великобритании, А. А. Ситник приводит пример правового парадокса, связанного с закреплением в законодательстве данной страны второго вида привязки. В соответствии с подразд. 2 разд. 1 Закона о валюте и банках 1954 г., только банкноты Банка Англии номиналом меньше 5 фунтов являются законным платёжным средством на территории Шотландии и Северной Ирландии. Но проблема заключается в том, что банкноты меньше 5 фунтов Банк Англии не выпускает, следовательно, делает вывод автор, ни одна банкнота не может рассматриваться на территории названных образований в качестве законного платёжного средства103.
Проблемы возникают также при необходимости введения новых денежных знаков и изъятия из оборота старых. В России для таких операций не требуется проведения полномасштабной правовой реформы, достаточно только принятия Советом директоров Банка России соответствующего решения (ст. 33 ФЗ «О Банке России»). В странах, где привязка сформирована по второму типу, требуется внесение изменений уже в закон. Таким образом, первый вид привязки создаёт условия для проведения более гибкой денежной политики.
Действие законного платёжного средства во времени также связано с действием закона, устанавливающего данный правовой режим. Обычно такие законы имеют проактивный характер или, что то же самое распространяются на общественные отношения, возникающие после вступления их в силу. Законодатель старается также оставить достаточно времени для того, чтобы хозяйствующие субъекты и регулятор смогли подготовиться к изменениям в денежной сфере. Однако, существуют примеры и ретроактивного действия актов о законном платёжном средстве. Многие короли средневековья не только произвольно устанавливали стоимость денег, но ещё и обязывали своих кредиторов принимать их в счёт уплаты старых долгов, тем самым, распространяя новые правила на уже существовавшие отношения.
Вопрос о ретроактивности был одним из ключевых при разрешении спора Верховным Судом США. Законом от 1862 г. Конгресс установил законным платёжным средством обесцененные облигаций и обязал принимать их в уплату, как будущих долгов, так и тех, что возникли до его вступления в силу104. Многие частные лица отказались принимать обесцененные облигации в счёт погашения долга. Верховный Суд признал, что ретроактивность закона является произвольным лишением собственности и не соответствует ни букве, ни духу Конституции105.
Изменение
Изменение режима законного платёжного средства предполагает создание законодателем новых правил, существенно меняющих общественные отношения в денежной сфере. Изменение эти могут быть связаны с объектом законного платёжного средства, территорией его действия или объёмом данного режима.
Изменениями в объекте законного платёжного средства являются: расширение, сужение, замена.
Так, расширение представляет собой распространение правового режима на новые объекты. Например, уже упомянутый Закон США от 1862 г. включил в состав объектов законного платёжного средства облигации правительства.
Похожие операции проводились и в России. Екатерина II, осознавая неудобство медных денег в крупных расчётах, приступила к реформированию старой денежной системы. 29 декабря 1768 года она издала Манифест «Об учреждении московского и петербургского банков», которым в обращение вводились банковские билеты и учреждались для их выпуска ассигнационные банки в Санкт-Петербурге и Москве106. Новые банкноты по сути своей были депозитными расписками, которые удостоверяли принятие банком вклада. Владелец такой расписки имел право обменять её на равноценное количество медных монет. Следует заметить, что деньгами в строгом смысле этого слова они не были, поскольку удостоверяли право требования, они были ценными бумагами. Своим Манифестом, Екатерина II наделила эти объекты режимом законного платёжного средства, тем самым расширила состав объектов последнего.
Сужение объекта законного платёжного средства представляет собой обратное событие. Из-под режима выводятся некоторые объекты. Наиболее часто такая ситуация возникает в странах, воспринявших второй вид привязки – конкретную. Вывод банкнот или монет определённых номиналов из обращения влечёт сужение объекта законного платёжного средства. Так, многие банкноты Банка Англии, которые выпускались с 1725 года, были плохо защищены от подделок, чем воспользовалось нацистское командование. Оно провело несколько операций, направленных на подрыв денежной системы Великобритании, которые увенчались успехом. К окончанию войны подделок было настолько много, что все банкноты номиналом выше 5 фунтов были изъяты из обращения и перестали быть законным платёжным средством107.
Замена объекта законного платёжного средства не ведёт к изменению его количественного состава. Типичным примером такого события служит изменение национальной валюты государства. Например, до 1795 года во Франции национальной денежной единицей был ливр, а после – французский франк108.
Изменение режима законного платёжного средства может быть вызвано изменением территории его действия. Можно выделить два вида такого изменения: увеличение территории и её уменьшение.
Примером увеличения территории может служить включение в состав государства нового региона. Например, рубль является законным платёжным средством на всей территории России. В результате внесения поправок в Конституцию РФ в 2014 году, новыми субъектами РФ стали Республика Крым и город федерального значения Севастополь109. Таким образом, режим законного платёжного средства стал распространяться и на территорию новых субъектов РФ.
Примером уменьшения территории законного платёжного средства служат передача Луизианы Францией США в 1803 г и передача Аляски Российской империей США в 1867 г. В результате этих договоров, страны-продавцы утратили свой государственный суверенитет над переданными территориями, а значит и право устанавливать на них режим законного платёжного средства.
Изменение режима законного платёжного средства возможно также в его содержании. Государство может пойти по пути расширения содержания, например, путём обязывания хозяйствующих субъектов погашать не только публичные денежные обязательства, но и частные, передачей определённого объекта. Сужение содержания – наоборот, ведёт к либерализации режима законного платёжного средства, оставляя под ним лишь погашение публичных долгов.
Прекращение
Законное платёжное средство, как правовой режим может прекратиться в двух случаях – при исчезновении государства и при отказе последнего от своего денежного суверенитета.
С прекращением существования государства прекращается и его система права. В связи с этим суждением следует сделать одну ремарку: с прекращением существования государства не следует отождествлять ликвидацию старого правительства и создание нового. В данном случае государство существует, только меняется его политический строй.
Наиболее ярким и простым примером прекращения государства является распад Чехословакии на два независимых государства – Чехию и Словакию. До такого разделения на территории единой страны существовала чехословацкая крона. После раздела – возникли два независимых законных платёжных средства – чешская крона в Чехии110 и словацкая крона в Словакии111.
Отказ государства от своего денежного суверенитета – решение нечастое и зачастую трудное. Многие авторы не безосновательно считают денежный суверенитет критической частью государственного суверенитета. Однако, несмотря на теоретичность данных рассуждений, некоторые государства поступились со своим правом устанавливать режим законного платёжного средства.
Такой отказ может быть двух видов: абсолютный и относительный. При абсолютном отказе, государство либо не создаёт законного платёжного средства на своей территории, либо прекращает его существование полностью. В современном мире вряд ли можно найти пример такого государства. Из истории можно найти политические образования, в которых не были установлены режимы законных платёжных средств. Например, во многих американских колониях не было единой валюты, торговцы и местные жители пользовались при совершении сделок огромным количеством разнообразных монет. Более того, ввести законное платёжное средство на этих территориях было задачей невероятно трудной и при том бесполезной. Метрополии нужны были лишь ресурсы колоний и исправная уплата налогов, до частных же дел их жителей монарху дела не было.
При относительном отказе, государство делегирует своё полномочие по установлению законного платёжного средства наднациональному образованию. В результате такой передачи национальный режим законного платёжного средства прекращается и возникает другой – наднациональный. Типичным примером такого отказа является процесс введения евро. Государства-участники Европейского Союза отказались от своего права на установление законного платёжного средства, в результате чего соответствующие режимы утратили силу на их территории, и их заменил наднациональный.
Подводя итог параграфу, следует сделать следующие выводы:
1. Установлению режима законного платёжного средства должно предшествовать определение его объекта. Такое определение может быть двух видов – валютное, при котором объектом нового правового режима становится какая-либо валюта, и конкретное – объектом становятся определённые банкноты и монеты.
Закон о введении законного платёжного средства чаще всего распространяется на отношения, возникшие после его введения, но бывают случаи и ретроактивного действия такого закона.
2. Изменение в режиме законного платёжного средства могут быть в объекте (расширение, сужение, замена), в территории действия (расширение, уменьшение) и в содержании.
3. Прекращение законного платёжного средства может быть следствием исчезновения государства, либо отказа последнего от своего денежного суверенитета. Такой отказ может быть как абсолютным, так и относительным.
2.3. Соотношение законного платёжного средства и других денежных правовых режимов
Государство, выбирая из всего множества денег те, которые согласно объявить законным платёжным средством, не может обойти стороной остальные деньги и объекты, оказавшиеся за рамками данного правового режима. Они также нуждаются в регулировании. Поскольку экономическая сущность у всех денег одна: неважно, выпустило их государство-регулятор, иностранное правительство или частное лицо, они всё также остаются деньгами. Понимая это, государство стремиться создать правовые рамки оборота таких денег. Для них оно создаёт отдельные правовые режимы – режим иностранной валюты и режим денежных суррогатов. Поскольку, как я показал выше, существуют примеры признания ценных бумаг законным платёжным средством, следует также рассмотреть правовой режим и этих объектов.
Иностранная валюта
Поскольку денежный суверенитет является частью государственного суверенитета, а положения международного права, да и сама жизнь, заставляют признать тот факт, что все государства являются независимыми и обладают правом на создание собственных денег112. Одно государство не может запретить другому государству создавать деньги или каким-либо образом ограничить его в этом. Следовательно, государство признаёт этот факт и создаёт систему оборота иностранных денег на своей территории.
Поскольку режим иностранной валюты является правовым режимом, ему свойственны все признаки последнего, которые были описаны выше. Предметом данного режима являются иностранные деньги, но не все, а только те, которые не стали объектом законного платёжного средства. Таким образом, не следует отождествлять режим иностранной валюты и саму иностранную валюту, поскольку последняя может подпадать под оба рассматриваемых режима.
Определение объекта данного режима может быть осуществлено посредством следующих видов привязок:
1. Через отсылку к законному платёжному средству иного государства.
Данный поход можно описать следующей фразой: «иностранная валюта – это деньги, которые являются законным платёжным средством на территории иностранного государства».
Например, в п. 2 ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – ФЗ «О валютном регулировании»)113 установлено, что иностранная валюта – это «денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки». Относительно безналичных денег: «средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах».
Почти дословно закреплены дынные положения в законодательстве Казахстана114, Белоруссии115, Украины116 и других постсоветских государств. Данная отсылка содержится также в законодательстве Таиланда117,
2. Через исключение национальной валюты.
Данный подход можно обозначить следующим образом: «иностранная валюта – это не национальная валюта».
Данная привязка распространена в странах англо-саксонской правовой семьи, где в большинстве случаев отсутствуют специальные законы, посвящённые иностранной валюте118. Присутствует она также в законодательстве Китая119, Камбоджи120 и Индии121.
Избранный государством подход не только отражает экономические особенности страны, но и влияет на соотношение режимов иностранной валюты и законного платёжного средства. Несмотря на то, какую привязку выбрало государство, объекты законного платёжного средства и иностранной валюты не должны совпадать.
Режим иностранной валюты распространяется на права и обязанности физических и юридических лиц, а также на публично-правовые образования. Все субъекты делятся на валютных резидентов РФ и на валютных нерезидентов РФ (п. 6 – 7 ч. 1 ст. 1 ФЗ «О валютном регулировании»). Валютные резиденты – это лица, тесно связанные с Российской Федерацией, особенно с её экономической, политической и социальной жизнью. Они составляют ядро сферы денежных отношений страны, поэтому государство стремиться отдалить их от использования иностранных денег. Такое отдаление выражается в общем запрете на использование иностранной валюты в расчётах между ними (ч. 1 ст. 9 ФЗ «О валютном регулировании»). Вместо иностранной валюты резиденты РФ обязаны применять российскую валюту, которая одновременно выступает законным платёжным средством.
Запрет на использование иностранной валюты с одной стороны и принуждение к применению национальной валюты с другой, являются ещё одной точкой взаимодействия рассматриваемых правовых режимов – законного платёжного средства и иностранной валюты.
Валютные операции между резидентами и нерезидентами разрешены, но законом установлены дополнительные обязанности. К ним можно отнести:
1. Уведомление об открытии счёта резидентом в иностранном банке (ч. 2 ст. 12 ФЗ «О Валютном регулировании»);
2. Предоставление резидентом отчёта о движении денежных средств по счёту в иностранном банке (абз. 2 ч. 7 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании»);
3. Проведение валютных операций через счета, открытые в уполномоченном банке (ч. 1 ст. 14 ФЗ «О валютном регулировании»);
4. Информирование уполномоченного банка о проведении внешнеторговой сделки (ч. 1.1 ст. 19 ФЗ «О валютном регулировании»);
5. Репатриация иностранной валюты и валюты Российской Федерации (ч. 1 ст. 19 ФЗ «О валютном регулировании»).
Как видно, государство пристально следит за проведением операций в иностранной валюте между своими гражданами и юридическими лицами, а также деятельностью иностранных лиц на своей территории.
Таким образом, иностранную валюту можно рассматривать в качестве самостоятельного денежного режима, в соответствии с которым, резиденты страны-регулятора ограничены в праве на использование иностранных денег в расчётах между собой.
Взаимодействие рассматриваемых режимов проявляется в:
1. Противопоставлении их объектов (они не должны совпадать);
2. Совпадении лиц, на которых они распространяются (все лица как физические, так и юридические);
3. В различии методов правового регулирования и установления прав и обязанностей субъектов (содержание режимов).
Денежные суррогаты
Другим денежным правовым режимом является режим денежных суррогатов. В современной юридической литературе отсутствует единое понимание данной категории.
Почти все рассуждения по этому вопросу начинаются с ошибки. А именно – приводится лингвистический анализ слова «суррогат», в результате которого делается вывод, что денежные суррогаты – это «заменители денег». Установив это, авторы переходят к наполнению данной категории всевозможными объектами, начиная с бонусов в магазинах и заканчивая продуктовыми карточками и ценными бумагами. Они же используются «вместо» денег. В результате исследование кончается невнятными и противоречивыми выводами, в роде тех, что государство одновременно запретило бонусы, как денежные суррогаты, и разрешило их использование. Представляется, что следует избрать иной подход и рассмотреть данную категорию с точки зрения правового режима, помня о существовании законного платёжного средства и иностранной валюты и не углубляясь в этимологию слов.
Законодатель дал нам крайне бедное регулирование, посвящённое денежным суррогатам. Единственное положение о них содержится в статье 29 ФЗ «О Банке России», в которой отмечается, что «выпуск денежных суррогатов запрещаются». Несмотря на лаконичность формулировки, она даёт нам первый и важнейший пункт для рассуждения – абсолютный запрет.
Поскольку есть абсолютный запрет, под категорию «денежный суррогат» не могут подпадать такие объекты, оборот которых разрешён или ограничен. Поэтому различного рода ценные бумаги, например, векселя и облигации, которые часто используются в коммерческом обороте нельзя отнести к рассматриваемой категории – они разрешены и в отношении них установлен отдельный правовой режим.
Вторым пунктом рассуждения является утверждение, что объектом денежного суррогата могут быть только деньги. Руководствуясь интересом в поддержании монополии на предложение денег, государство разделило все деньги на три категории. К первой оно отнесло свои деньги и обязало всех хозяйствующих субъектов использовать их. Во вторую категорию попали деньги, выпускаемые иностранными государствами. Их государство не может запретить, но ограничить оборот на своей территории может. Наконец, в третью категорию попали деньги, выпускаемые частными лицами, подконтрольными государству. В отношении них, государство имеет право осуществлять свои властные полномочия. В результате такие деньги были запрещены. Как видно, несмотря на то, что с экономической точки зрения все три вида денег различий не имеют – деньги являются деньгами, независимо он их эмитента, с правовой точки зрения, такое деление – это вопрос государственного интереса и возможности осуществления принуждения.
Отталкиваясь от обозначенных пунктов – абсолютного запрета и денежной природы денежных суррогатов, можно провести дальнейшее рассуждение и рассмотреть объекты этого правового режима.
Часто в юридической литературе, как я уже отметил, можно встретить суждение о бонусах в магазинах, как о денежных суррогатах. Всё обоснование сводится обычно к тому, что «ими платят» за товары и услуги122. Но это лишь поверхностный взгляд на проблему. Следует рассмотреть отношения между покупателем и продавцом глубже.
Договор розничной купли-продажи практически полностью основан на экономической свободе его сторон. Продавец вправе самостоятельно назначать цену за свои товары. До середины XX века не было глобальных торговых сетей и огромных супермаркетов, вся торговля велась в небольших магазинчиках, где продавец обычно знал своих покупателей в лицо и мог в индивидуальном порядке делать им скидки. Сегодня, индивидуальный подход к покупателям невозможен, а необходимость в поощрении постоянных клиентов осталась. Чтобы устранить данное затруднение и были придумали различные бонусы и баллы. Чем больше покупатель приобретает товаров, тем большую скидку продавец готов ему предоставить. Бонусы удовлетворяют эту потребность тем, что они учитываются на счёте конкретного покупателя и их количество зависит от потребительной активности последнего. При накоплении определённого числа бонусов, продавец пропорционально снижает накопленным бонусам цену. Тем самым, бонусы – это не деньги, покупатель не передаёт их в счёт оплаты товаров, продавец не эмитирует их, они представляют собой скидку. А скидка деньгами, да и имуществом вообще, не является. Такой вывод специально подчёркивается в правилах бонусных программ123.
Таким образом, бонусы деньгами не являются, а значит, отсутствует второй признак денежного суррогата.
Продуктовые карточки также иногда называются денежными суррогатами. Но и в этом случае они не относятся к рассматриваемому правовому режиму. Во-первых, они удостоверяют право требования их владельца на получение определённого товара, тем самым они не являются деньгами, во-вторых, для них устанавливается отдельный правовой режим – их оборот разрешён, а это уже не соответствует первому положению – абсолютному запрету. Такая же ситуация и со всеми ценными бумагами, они носят удостоверительный характер и их оборот разрешён.
Остаётся ещё один вид объектов, которые следует рассмотреть. Это частные деньги. Поскольку деньги, как экономический объект ничего не удостоверяют, права на них могут быть зафиксированы на любом материальном или не материальном носителе, то и создать деньги может абсолютно любое лицо, а не только государство. Если до начала нового тысячелетия частные деньги казались лишь мечтой либертарианцев, то сегодня они стали фактом. Развитие вычислительных технологий и глобализация привели к созданию криптовалют – новых денежных систем, которые могут функционировать полностью автономно от государства.