Пенсия. Или Безусловный базовый доход?

Пенсия как линия горизонта

И вот вам стукнуло 40, 45, 50… Вы понимаете, что приближается пенсия. Не будем сейчас говорить о трудоголиках, но для большинства – это долгожданный период, когда можно заняться любимым делом, прочитать отложенные «на потом» книги и посмотреть фильмы… Поехать к морю, когда хочется, а не когда начальник позволит отпуск… Жить на даче целое лето, а не ездить туда на выходные… Научиться рисовать или играть на гитаре – всю жизнь хотелось, но не было времени… Да мало ли что! Главное – появится время и средства: ведь пенсия «капает» на счёт каждый месяц.

Вам исполняется 55, 60… Вам кажется, что вы уже поймали её за хвост – свободу и гарантированный доход! Но нет… Она удаляется, как линия горизонта. Ваши руки пусты и нужно снова идти на работу (для большинства населения – нелюбимую и тяжёлую), чтобы заработать на хлеб насущный и отодвинуть свои планы на будущее.

Пенсионный возраст повышается не только в России, практически во всех странах он неуклонно стремится к 70 годам.

Власти государств объясняют это тем, что люди стали жить дольше (в этом слышится какой-то упрёк), что работающее население сокращается, что денег нет и вы там держитесь…

Правительства всех стран убеждают граждан, что на пенсию они должны копить сами. Но обязаны при этом также платить государству солидный процент отчислений от своих доходов на государственную пенсионную систему.

Куда идут эти деньги и вернутся ли нам при выходе на пенсию? Можно ли действительно накопить на пенсию? Есть ли в мире идеальные пенсионные системы?

В интернете ещё до сих пор можно прочитать про некую немецкую бабушку, которая в старости ни в чём себе не отказывает и путешествует по всему миру. Боюсь, что та немецкая старушка давно умерла, и жизнь зарубежных пенсионеров, в общем-то, тоже не подарок…

Рассмотрим пенсионные системы России и некоторых других стран, чтобы понять, почему в старости трудящийся человек часто остаётся «у разбитого корыта». И почему линия горизонта, обещающая свободу, всё время отступает.

Есть ли выход? Все страны пытаются реформировать уже умершую модель пенсионной системы. Может быть, есть другой способ? Расскажем об этом в конце книги.

Исторический экскурс

Термин «социальное государство» (Sozialstaat) придумал немецкий экономист и философ Лоренц фон Штейн в 1850 году. Он заявил, что государство обязано поддерживать абсолютное равенство прав для всех классов и способствовать прогрессу бедных слоев населения. Но тогда это была лишь красивая теория.

Первым, кто начал внедрять элементы социального государства на практике, стал канцлер Германии Отто фон Бисмарк — автор первой пенсионной системы.

Сегодня это модель почти каждого государства: все говорят об обеспечении достойного уровня жизни всех граждан, сглаживании социального неравенства и поддержке нуждающихся через перераспределение материальных благ.

Казалось бы, именно пожилые люди, отдав свои лучшие годы на создание национального богатства страны, должны получить в старости достойный уровень жизни. Однако с самого начала создаваемых пенсионных систем и по сегодняшний день большинство пенсионеров живут в стеснённых условиях и ощущают социальное неравенство в полной мере.

Как вы увидите из истории, получателями пенсий были не все категории населения. Даже в самом справедливом «государстве рабочих и крестьян» пенсии для колхозников появились не сразу, были меньше, чем у рабочих, а возраст выхода на пенсию был позже.

И сегодня некоторые группы населения — например, военные или чиновники живут по особым правилам. Но самое большое неравенство приносит ежегодная индексация пенсий, которая почти во всех странах рассчитывается как процент от существующей пенсии.

И хотя социальное государство должно сглаживать социальное неравенство, на практике получается, что бедные беднеют, богатые богатеют…

Когда мы говорим о пенсиях, кажется, что они существовали всегда. Но это не так. Современная пенсионная система — довольно молодое изобретение. Её придумали не философы, не древние мудрецы, а вполне прагматичные политики, которые решали конкретные проблемы индустриального общества.

Да, в древности тоже были формы поддержки стариков: в Римской империи легионерам давали землю и деньги после службы, в средневековых гильдиях помогали вдовам и пожилым мастерам. Но это были локальные, частные решения — не система.

Настоящий старт — Германия, 1889 год. Канцлер Отто фон Бисмарк ввёл первую в мире обязательную государственную пенсионную систему. Почему именно он?

Промышленная революция. Миллионы людей переехали в города, работали на фабриках и не имели никакой защиты в старости.

Политика. Социал-демократы набирали популярность, обещали рабочим защиту и справедливость. Бисмарк решил перехватить инициативу: дать людям социальные гарантии, чтобы они оставались лояльными государству.

Пенсия назначалась с 70 лет — при средней продолжительности жизни 45–50 лет. То есть система была скорее символической, чем массовой. Но принцип был революционным: работники и работодатели платят взносы, государство добавляет свою часть, и в итоге человек получает доход в старости.

После Германии пенсионная идея начала путешествовать по планете.

1908–1910-е: Великобритания, Австралия, Новая Зеландия — ввели пенсии для бедных.

1935: США — великий Social Security Act при Рузвельте во времена Великой депрессии. Это была реакция на массовую нищету пожилых людей.

После Второй мировой войны (1940–1960-е): почти все развитые страны создали или сильно расширили пенсионные системы. Это был золотой век «государства всеобщего благосостояния» (welfare state).

Как это обычно работает?

Есть два главных принципа:

Солидарность поколений («Pay-As-You-Go» — платишь сейчас, чтобы платили тебе потом). Сегодняшние работники содержат сегодняшних пенсионеров. Это самая распространённая модель в мире.

Накопительная — твои взносы инвестируются и потом возвращаются тебе с процентами. Минус: зависит от рынков и демографии.

Почему сейчас везде проблемы?

Люди живут дольше. В 1900 году средняя продолжительность составляла примерно 47 лет. Сейчас в развитых странах — 78–82 года. Люди гораздо дольше живут на пенсии.

Меньше детей. Коэффициент рождаемости падает, значит, в перспективе будет меньше работников.

Старение населения. К 2050 году в Европе и Японии пенсионеров будет почти столько же, сколько работников.

Из-за этого во многих странах поднимают пенсионный возраст, увеличивают взносы или сокращают коэффициент замещения (пенсия как % от бывшей зарплаты).

Интересные факты

В Норвегии и Сингапуре существуют огромные суверенные фонды (нефть + накопления), которые помогают платить пенсии.

В Чили в 1981 году Пиночет провёл радикальную реформу — осуществил переход от государственной распределительной системы к частной накопительной системе. Было много успехов, но и критики (многие получили маленькие пенсии).

В Китае пенсионная система очень молодая и неоднородная (город-деревня).

В Россия смешанная система: страховая + накопительная (последняя была заморожена).

***

Пенсионная система — это общественный договор между поколениями. Она родилась из необходимости защитить людей в индустриальном обществе и из политической конкуренции. Сегодня она в кризисе почти везде, потому что мир сильно изменился: мы живём дольше, меньше рожаем и работаем иначе.

Эти аргументы сообщают политики населению, чтобы оправдать повышение пенсионного возраста. Однако они не говорят о том, что, например, рождение детей не решает проблему: мигранты и некоторые другие категории имеют большие семьи, но многие из них не работают уже пару поколений. Более того, работающих уже сейчас замещают роботы и искусственный интеллект, в недалёком будущем рабочих мест для людей будет ещё меньше.

История пенсий в России

Царская Россия

До Октябрьской революции 1917 года в Российской империи не существовало всеобщей пенсионной системы для всех граждан, однако действовала строго регламентированная государственная система обеспечения для отдельных категорий служащих.

Основой пенсионного законодательства служил Устав о пенсиях и единовременных пособиях, вошедший в Свод законов Российской империи (1832 год).

Государственное обеспечение полагалось только тем, кто находился на официальной «государевой» службе:

Военные (офицеры и нижние чины).

Гражданские чиновники (согласно Табели о рангах).

Учителя государственных гимназий и университетов.

Врачи казенных учреждений.

Инженеры путей сообщения.

Условия назначения зависели от нескольких факторов:

Выслуга лет: полный размер пенсии назначался за 35 лет безупречной службы.

Половина пенсии: выплачивалась при выслуге от 25 до 35 лет.

Инвалидность: пенсия назначалась досрочно, если служащий получал тяжелую травму или увечье на работе.

Пенсии вдовам и сиротам: после смерти чиновника или военного его семья имела право на долю от его пенсионного обеспечения.

Размер пенсии жестко привязывался к классу чина по Табели о рангах и последнему окладу. Высокопоставленные чиновники получали содержание, позволявшее сохранять достойный образ жизни. Низшие чины получали скромные выплаты, но они все равно гарантировали стабильный доход.

Обычные рабочие и крестьяне (большинство населения) государственных пенсий не получали. Для них существовали другие механизмы:

Эмеритальные кассы: ведомственные кассы взаимопомощи, куда работники (например, железнодорожники) сами отчисляли процент от зарплаты.

Закон 1903 года: обязал владельцев фабрик выплачивать компенсации и пособия рабочим, пострадавшим от несчастных случаев на производстве.

Закон 1912 года: ввел обязательное страхование рабочих на случай болезни и инвалидности в крупных промышленных секторах.

От Революции до Перестройки

1917–1920-е годы: Классовый подход и первые декреты

Отмена старых пенсий: В 1917–1918 годах большевики полностью ликвидировали царскую пенсионную систему и упразднили эмеритальные кассы.

Первые бенефициары: В 1918–1921 годах право на социальное обеспечение получили инвалиды Красной Армии и их семьи, а также рабочие пороховых и горнозаводских предприятий.

Пенсии по старости (1928–1929): Официально пенсии по возрасту в СССР были впервые введены в конце 1920-х годов только для рабочих текстильной, горной и металлургической промышленности.

1930-е годы: Закрепление в Конституции

Конституция 1936 года: Статья 120 «сталинской» Конституции законодательно закрепила право граждан СССР на материальное обеспечение в старости, а также в случае болезни и потери трудоспособности.

Ограничение по кругу лиц: Реальное право на пенсию получили только рабочие и служащие городов. Крестьяне (колхозники) были исключены из этой системы и находились на самообеспечении колхозов.

Возрастной ценз: Именно тогда сформировался классический советский стандарт: 60 лет для мужчин (при стаже 25 лет) и 55 лет для женщин (при стаже 20 лет).

1956 год: Золотой век советской пенсионной системы

Закон «О государственных пенсиях»: Реформа Никиты Хрущева создала единую, прозрачную систему для всех городских рабочих и служащих.

Полное гособеспечение: Пенсии стали выплачиваться напрямую из государственного бюджета.

Размер выплат: Минимальная пенсия по старости составила 300 рублей, максимальная — 1200 рублей (в дореформенных деньгах). После денежной реформы 1961 года максимум составил 120 рублей в месяц, что обеспечивало вполне достойную жизнь.

1964 год: Включение колхозников

Закон «О пенсиях и пособиях членам колхозов»: Впервые в истории страны государственные пенсии распространились на сельское население.

Неравенство условий: Изначально возраст выхода на пенсию для колхозников был выше на 5 лет (65 для мужчин, 60 для женщин), а размер выплат — значительно ниже, чем у горожан (минимум 12 рублей).

Уравнивание (1968): Возрастной ценз для колхозников снизили до общесоюзного уровня (60/55 лет), а к началу 1980-х годов формулы расчета пенсий для деревни и города практически сравнялись.

1970-е — 1985 год: Эпоха стабильности и «персональные» пенсии

Уровни пенсионного обеспечения: К концу эпохи застоя в СССР сложилась четкая иерархия пенсий:

Минимальная (50 рублей): Для малоквалифицированных работников.

Средняя (70–80 рублей): Основная масса советских пенсионеров.

Максимальная (120 рублей): Для квалифицированных рабочих, инженеров, ветеранов со средним окладом.

Персональные пенсии (до 250 рублей): Выплачивались за особые заслуги перед государством (местного, республиканского или союзного значения). Были доступны партийной номенклатуре, выдающимся ученым и артистам.

Эта модель просуществовала без радикальных изменений до конца Перестройки и распада СССР, когда инфляция начала обесценивать фиксированные советские выплаты.

От Перестройки до наших дней

1985–1991: Перестройка и крушение советской модели

Закон 1990 года: Под занавес существования СССР, в мае 1990 года, был принят закон «О пенсионном обеспечении граждан в СССР». Он впервые заложил основы дифференциации пенсий в зависимости от страховых взносов и трудового стажа.

Появление ПФР (1990): В декабре 1990 года был создан Пенсионный фонд РСФСР (впоследствии РФ). Система отделилась от государственного бюджета и перешла на автономное финансирование за счет страховых взносов предприятий.

Обесценивание: К концу 1991 года из-за гиперинфляции и дефицита товаров фиксированная советская пенсия превратилась в обесценившуюся бумагу.

1992–2001: Девяностые и кризис неплатежей

Уравниловка бедных: В условиях галопирующей инфляции государство физически не успевало индексировать выплаты. В 1992–1993 годах инфляция была трехзначной, и за время между решениями правительства покупательная способность пенсии серьезно проседала.

Кризис задержек: Из-за массового закрытия заводов и серых зарплат ПФР катастрофически не хватало денег. В середине 1990-х годов задержки выплат пенсий составляли от нескольких месяцев до полугода.

Монетизация в конце: Ситуация стабилизировалась только к 2000–2001 годам, когда долги по пенсиям были полностью выплачены.

2002–2013: Эпоха реформ и «накопительный» эксперимент

В 2002 году Россия запустила масштабную реформу, разделив пенсию на три части:

Базовая: Фиксированная сумма, гарантированная государством.

Страховая: Зависела от взносов, которые работодатель платил за сотрудника (распределительная система).

Накопительная: 6% от взносов граждан (1967 года рождения и моложе) направлялись на личные инвестиционные счета. Эти деньги можно было доверить государственному УК (ВЭБ) или частным НПФ (Негосударственным пенсионным фондам).

Итог: Эта система проработала чуть больше десятилетия, создав огромный рынок частных пенсионных фондов.

2014–2018: «Заморозка» и переход на баллы

«Заморозка» накопительной части (2014): Из-за дефицита бюджета правительство заморозило отправку тех самых 6% в накопительную часть. Все взносы работодателей стали уходить на выплаты текущим пенсионерам. Эта «временная» мера действует по сей день.

Балльная система (2015): С 2015 года пенсионные права россиян перевели в ИПК (индивидуальные пенсионные коэффициенты / баллы). Размер будущей пенсии стал зависеть от стоимости одного балла и величины фиксированной выплаты в год выхода на заслуженный отдых.

2019–2026: Повышение возраста и цифровизация

Пенсионная реформа (2019): Самое резонансное событие современной истории — старт поэтапного повышения пенсионного возраста на 5 лет. План предполагает достижение к 2028 году планки в 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. К настоящему времени мужчины выходят на пенсию в 64 года, а женщины — в 59 лет.

Создание СФР (2023): Пенсионный фонд (ПФР) и Фонд социального страхования (ФСС) объединили в единый Социальный фонд России (СФР), что упростило цифровые услуги.

Индексация работающим (2025): С 2025 года государство возобновило ежегодную индексацию страховых пенсий для работающих пенсионеров, которая была приостановлена с 2016 года.

Что видно, если оглянуться на три века

История российских пенсий — это история одной и той же идеи, которая три века меняла форму: сначала личная милость царя, потом привилегия избранных чинов, затем всеобщее социалистическое право, а сегодня — сложная система из страховых взносов, персональных счетов и государственных гарантий. Каждый раз, когда государство менялось, менялась и пенсия — но сама идея, что человек, отдавший жизнь труду, заслуживает поддержки в старости, за три с лишним века так и не исчезла.

Где в мире нет пенсий?

Когда мы говорим о пенсиях, кажется, что это универсальная вещь: работаешь — получаешь. Но на карте мира всё устроено куда сложнее. В 2026 году практически все страны имеют какую-то форму социальной защиты пожилых людей (хотя бы минимальную помощь от государства или традиционные формы поддержки). Полностью отсутствует формальная государственная пенсионная система только в самых бедных и слаборазвитых государствах.

Страны, где формальной пенсии по старости практически нет или она крайне ограничена:

Сомали — из-за длительной гражданской войны и слабого государства центральной пенсионной системы нет.

Южный Судан — одна из самых молодых и бедных стран, система социальной защиты практически отсутствует.

Афганистан (под властью Талибана) — формальной пенсии нет, помощь носит эпизодический характер.

Центральноафриканская Республика (ЦАР) — очень слабое государство, пенсии практически не выплачиваются.

Демократическая Республика Конго (ДР Конго) — формально есть, но охват минимальный и выплаты нерегулярны.

Бурунди, Малави, Нигер, Чад, Мали — в этих странах пенсионные схемы либо охватывают только госслужащих и военных, либо выплаты крайне малы и нерегулярны.

Важные уточнения:

В большинстве беднейших стран Африки, Азии и некоторых островных государствах Тихого океана пенсия существует только для работников государственного сектора (учителя, военные, чиновники). Обычные крестьяне и работники неформального сектора (а это 70–90% населения) никакой пенсии не получают.

Многие страны ввели социальные пенсии (нестраховые, для всех пожилых бедных) только в последние 10–20 лет: например, в Кении, Уганде, Замбии, Непале, Бангладеш.

Самые «пустые» регионы — это части Субсахарской Африки и отдельные страны вроде Йемена, Сирии (из-за войн) и некоторых мелких островных государств.

Это не просто бедные страны — это государства, где сама идея «пенсионной системы» не может работать: нет стабильного бюджета, нет администрирования, нет гарантий.

Как живут пожилые люди там, где нет пенсий?

Семейная поддержка (дети кормят родителей — традиционная модель).

Продолжают работать до самой смерти (в сельском хозяйстве).

Международная гуманитарная помощь.

Очень высокий уровень нищеты среди пожилых.

Вывод: Полностью «безпенсионных» стран осталось меньше 10. Но эффективных систем, которые реально обеспечивают достойную жизнь в старости, тоже не так много — даже в некоторых развивающихся странах пенсия может быть 20–50 долларов в месяц.

Узаконенное неравенство

Если внимательно посмотреть на пенсионные системы разных стран, возникает странное ощущение: будто речь идёт не о людях одного возраста, а о разных кастах. У каждого — свои правила, свои коэффициенты, свои «особые условия». И чем глубже смотришь, тем яснее становится: неравенство не просто существует, оно узаконено.

Обычный человек работает 30–40 лет, платит взносы, надеется на стабильность. Но именно его будущее новые правила меняют чаще всего: повышают возраст, пересматривают формулы, вводят новые коэффициенты. Каждый кризис — и именно эта группа становится «резервом для экономии».

Военные системы почти везде стоят особняком. Логика проста: человек служит в условиях, где здоровье и жизнь — не абстракция, а ежедневный риск. Поэтому пенсия приходит раньше, а её размер рассчитывается иначе.

В некоторых странах чиновники получают две пенсии. В других — не платят взносы вовсе, потому что их пенсия идёт напрямую из бюджета. Это неравенство объясняют «особым статусом», но для обычного человека выглядит как система двойных стандартов.

Есть страны, где пенсия зависит не только от профессии, но и от географии. В России это особенно заметно: москвичи получают больше, чем жители других регионов, даже при одинаковом стаже и зарплате. Причина проста — региональные доплаты. Но для провинциального пенсионера это выглядит как несправедливость: один и тот же труд оценивается по-разному.

В других странах тоже есть региональные надбавки — за жизнь в дорогих городах, за работу в удалённых районах. Но редко где разница столь ощутима.

Обычные пенсионеры живут по правилам большинства. Военные — по правилам риска. Чиновники — по правилам лояльности. Силовики — по правилам службы. А жители разных регионов — по правилам географии.

И пока эти системы существуют, неравенство будет не случайностью, а частью конструкции.

Пенсии военнослужащих и сотрудников силовых ведомств (полиция, спецслужбы, гвардия) в большинстве стран мира кардинально отличаются от гражданских. Их цель — компенсировать высокий риск, жёсткие ограничения по службе и раннее завершение карьеры из-за физических нагрузок. Главное отличие военных пенсий — возможность получать их в трудоспособном возрасте за выслугу лет. И это ключевой момент. Военные и силовики часто уходят на пенсию в 40–45 лет. Не потому что «им повезло», а потому что после многолетней физической нагрузки и стресса человек просто не может продолжать службу.

США: пенсия может прийти в 38 лет

Американский солдат, который пошёл служить в 18 лет, уже к 38 может получать пожизненную пенсию. Это не «льгота», а признание того, что армейская карьера короткая и тяжёлая. Плюс — государство помогает военным делать инвестиции, чтобы у них был запас на будущее.

Россия: выслуга 20 лет

Российская система похожа на американскую, но со своими особенностями. Военный может уйти на пенсию после 20 лет службы, независимо от возраста. Есть смешанный вариант — когда часть стажа гражданская, часть силовая.

Европа: каждая страна — со своей логикой